Ein 4.000 Euro Kredit gehört zu den Kleinkrediten. Dennoch finden sich viele Verwendungszwecke für diese Summe. So kann es eine Autoreparatur, kleine Reparaturen am Haus oder auch eine neue Einbauküche sein. Ebenso kann man einen Gebrauchtwagen mit diesem Betrag finanzieren.
Bei uns erfährt man alles, was es über den 4.000 Euro Kredit zu wissen gibt.
Kreditvergleich 4.000 Euro:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Was kann man mit einem 4.000 Euro Kredit alles finanzieren?Zinsen durch Zweckbindung sparen
Beispiele für einen 4.000 Euro Kredit
In 3 Schritten zum 4.000 Euro Kredit
Voraussetzungen für eine 4.000 Euro Finanzierung
Was für Unterlagen braucht man bei einem 4.000 Euro Kredit?
Wie kann ein 4.000 Euro Kredit besonders schnell beantragt werden?
Was für Unterlagen braucht man bei einem 4.000 Euro Kredit?
Fragen und Antworten zum 4.000 Euro Kredit
Kurz-Wissen:
- Mit einem 4.000 lassen sich ein neues Bad, eine neue Küche, ein Gebrauchtwagen oder Reparaturen finanzieren.
- Mit einem Verwendungszweck kann man einen noch günstigeren Kredit durch niedrigere Zinsen erreichen
- Nutzt man alle digitalen Möglichkeiten aus, so kann man die Auszahlung der Finanzierung beschleunigen
Was kann man mit einem 4.000 Euro Kredit alles finanzieren?
4.000 Euro sind zwar ein Kleinkredit, dennoch kann man ihn mit und ohne Anzahlung für viele Anschaffungen nutzen:
- Reisekredit
- Gebrauchtwagen (Auto)
- Urlaubsreise
- Umschuldung anderer Kredite
- Motorroller
- Neues Bad
- Neue Einbauküche
- Renovierungen
- Sanierungen
- Modernisierungen
- Umzüge
Zinsen durch Zweckbindung sparen
Gibt man bei einem 5.000 Euro einen Verwendungszweck an, so lassen sich Zinsen einsparen. Dies muss man nicht, man kann „freie Verwendung“ als Verwendungszweck wählen und kann das Geld für alles nutzen, was man möchte.
Möchte man explizit ein Auto finanzieren, so kann man z.B. „Neuwagen“ oder „Gebrauchtwagen“ als Verwendungszweck eingeben. Die Bank weiss nun, wofür der Kredit verwendet wird, und kann den Fahrzeugbrief als Sicherheit einbehalten. Dadurch sinkt das Risiko für die Bank und es können niedrigere Zinsen angeboten werden.
Beispiele für einen 4.000 Euro Kredit
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Kreditrate und Zinsaufwand |
| 4.000 Euro | 36 Monate, 5,5% | 120,54 Euro, 339,51 Euro |
| 4.000 Euro | 36 Monate, 7,5% | 123,97 Euro, 463,04 Euro |
| 4.000 Euro | 48 Monate, 5,5% | 92,78 Euro, 453,53 Euro |
| 4.000 Euro | 48 Monate, 7,5% | 96,26 Euro, 620,33 Euro |
| 4.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 76,16 Euro, 569,45 Euro |
| 4.000 Euro | 60 Monate, 7,5% | 79,68 Euro, 781,09 Euro |
| 4.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 65,10 Euro, 687,28 Euro |
| 4.000 Euro | 72 Monate, 7,5% | 68,68 Euro, 945,30 Euro |
Was für Vorteile hat ein 4.000 Euro Kredit?
- Sehr schnelle Auszahlung und volldigitaler Abschluss
- Niedrige Laufzeit und schnelle Rückzahlung
- Niedrige Zinsen
- Laufzeit individuell wählbar
Ein 4.000 Euro Kredit ist für die Bank überschaubar. Somit kann man auch bei der Laufzeit seine Wünsche durchsetzen. Egal ob 36 Monate oder 72 Monate, die Banken erlauben vieles. Je länger der Zeitraum, desto mehr Zinsen erhält auch die Bank.
In 3 Schritten zum 4.000 Euro Kredit
- Schritt: Kreditvergleich
Man gibt den gewünschten Kreditbetrag (4.000 Euro) sowie die Laufzeit und den Verwendungszweck an. Einen Verwendungszweck anzugeben ist keine Pflicht, unter Umständen erhält man so noch einmal günstigere Konditionen.
Dann werden einige persönliche und finanzielle Daten abgefragt.
- Schritt: Angebot auswählen
Nun wählt man das entsprechende Angebot aus über 20 Banken aus. Die Angebote sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist auch das Darlehen.
In den Details kann man nach Dingen wie „Möglichkeiten zur Sondertilgung“ suchen.
- Schritt: Geld Auszahlung
Nun schließt man den entsprechenden Kredit ab. Oftmals kann man den Kredit volldigital abschließen. Durch Verfahren wie den Dokumentenupload, die digitale Signatur als Vertragsabschluss, den Kontoblick und das Post-Ident-Verfahren ist dies möglich.
Bei der Legitimierung hat man die Wahl zwischen dem Post-Ident-Verfahren und dem Video-Ident-Verfahren. Beim Post-Ident-Verfahren legitimiert man sich mit einem Personalausweis, den ausgedruckten Vertragsunterlagen und einem Post-Ident-Coupon vor einem Mitarbeiter.
Beim weitaus schnelleren Video-Ident-Verfahren legitimiert man sich mit einem Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion durch einen Video-Call vor einem Mitarbeiter. Auch hier benötigt man ein gültiges Ausweisdokument.
Voraussetzungen für eine 4.000 Euro Finanzierung
Ein 4.000 Euro Kredit zählt noch zu den Kleinkrediten. Das Risiko für die Kreditgebende Bank ist überschaubar. Somit fallen Prüfungen weniger streng auch. Allgemeine Voraussetzungen bei Kreditaufnahme müssen in Deutschland aber immer erfüllt sein:
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto in Deutschland
- Kreditwürdigkeit muss gegen sein.
Was für Unterlagen braucht man bei einem 4.000 Euro Kredit?
Je nach Bank werden verschiedene Dokumente vom potenziellen Kreditnehmer gefordert:
- Personalausweis oder Reisepass
- Kopie vom Arbeitsvertrag
- Einkommensnachweise (Kontoauszüge der letzten Monate, Gehaltsnachweise der letzten Monate).
- Bei Beamten: die letzte Bezügemitteilung.
- Bei Rentnern: Der letzte Rentenbescheid.
- Bei Selbständigen: In der Regel die letzten Einkommensteuerbescheide. Je nach Kredithöhe.
- Nachweise über andere Zahlungsverpflichtungen (Unterhalt, Miete, andere Kredite)
Wie kann ein 4.000 Euro Kredit besonders schnell beantragt werden?
Ein 4.000 Euro Kredit ist für die Bank ein kleinerer Kredit. Dennoch erfolgen bestimmte Prüfungen. Als Kreditnehmer kann man Beantragung und Auszahlung von Kredit beschleunigen. Folgende Möglichkeiten existieren:
Tipp 1: Die Erforderlichen Unterlagen bereithalten und den digitalen Upload wählen. (Personalausweis, Kontoauszüge, Einkommensnachweise. Alternativ: Kontoblick zulassen)
Tipp 2: Das Video-Ident-Verfahren zur Legitimierung nutzen.
Tipp 3: Den Kontoblick nutzen
Tipp 4: Den Kreditvertrag per zertifizierter elektronischer Signatur unterzeichnen.
Fragen und Antworten zum 4.000 Euro Kredit
Kann man auch als Selbständiger einen 4.000 Euro Kredit aufnehmen?
Auch als Selbständiger kann man eine Finanzierung für 4.000 Euro beantragen. Selbständige werden allerdings etwas strenger geprüft als Angestellte. Oftmals haben Selbständige kann beständiges Einkommen. Für Banken ist eine Kreditvergabe somit risikoreicher. Oftmals müssen Kontoauszüge oder Einkommensteuerbescheide vor Kreditvergabe vorgelegt werden.
Es kann allerdings sein, dass Banken bei 4.000 Euro darauf verzichten, da es sich um einen Kleinkredit handelt. Eine positive Schufa ist dennoch wichtig.
Wie wird ein 4.000 Euro Kredit digital unterschrieben?
Durch eine digitale Unterschrift wird die händische Unterschrift und der Versand ersetzt. Im Internet kommt dieses Verfahren immer häufiger zum Einsatz. Es ist sicher und zertifiziert. Man beschleunigt die Kreditvergabe und Geldauszahlung enorm.
Erhält man bei einem Kreditvergleich sofort einen Schufa-Eintrag?
Der Kreditvergleich bei uns (sowie Kreditvergleiche im Internet allgemein) sind schufaneutral, d.h. die Schufa bekommt die Nachricht „Kredit-Konditionenanfrage“. Eine solche Anfrage hat keine Einfluss auf den Schufa-Score.