Den eigenen Kredit kann man jederzeit beim Kundenberater seiner Sparkasse aufstocken. Wird die Kreditaufstockung genehmigt, so hat man das Geld innerhalb von wenigen Tagen auf seinem Konto.
Alternativ kann man Online einen Sparkassen-Kredit aufnehmen (S Kredit-per-Klick)
oder
Seinen bestehenden Kredit bei einer anderen Bank Umschulden und aufstocken (oft günstiger, da der Sparkassen S-Kredit einen hohen Zinssatz aufweist):
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Inhaltsverzeichnis
Details zum Sparkassen-KreditWie stocke ich meinen Kredit bei der Sparkasse auf?
Allgemeine Tipps zur Kreditaufstockung
Sparkassen-Kredit aufstocken oder eine Umschuldung beantragen?
Beispielrechnungen für den Sparkassen-Kredit aufstocken
Fragen und Antworten zum Kredit aufstocken bei der Sparkasse
Fazit zum Sparkassen-Kredit aufstocken
Kurz-Wissen über das Aufstocken des Sparkassen-Kredits:
- Den Kredit bei der Sparkasse kann man mehrmals aufstocken. Nur die Bonität und die maximale Kreditsumme sind hier die Grenze.
- Vielen Banken bieten statt Aufstockung einen neuen Kredit an.
- Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um das beste Angebot zu ermitteln
- Durch Umschuldung kann man mehrere tausend Euro Zinskosten sparen. Diese tausenden Euro können Sie gleich in die Kreditaufstockung packen. Ihre Rate bleibt oft gleich.
Details zum Sparkassen-Kredit:
S-Privatkredit S-Autokredit Minimale Effektivzins 7,99% 6,99% Maximaler Effektivzins 14,99% 10,99% Kreditbetrag 1.000 Euro bis 80.000 Euro 1.000 Euro bis 80.000 Euro Laufzeiten 12 bis 120 Monate 12 bis 120 Monate Verwendung Freie Verwendung, Umschuldung, Renovierungskredit, Sanierungskredit Autokredit, Neuwagenfinanzierung, Gebrauchtwagenfinanzierung, Ablösung Schlussrate, Umschuldung Autokredit Sonstiges Kostenlose Sondertilgungen möglich Kostenlose Sondertilgungen möglich
Repräsentatives Beispiel S-Privatkredit
| Kreditbetrag | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Sollzins | 10,47% |
| Effektivzins | 10,99% |
| Rate | 281,47 Euro |
| Gesamtsumme | 20.266,15 Euro |
Repräsentatives Beispiel S-Autokredit
| Kreditbetrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 78 Monate |
| Sollzins | 9,33% |
| Effektivzins | 9,74% |
| Rate | 171,47 Euro |
| Gesamtsumme | 13.374,71 Euro |
In beiden Beispielen sehen wir einen Kredit mit einem hohen Zinssatz. Prüfen Sie, ob nicht eine Umschuldung oder Neuaufnahme eines günstigeren Kredits mehr Sinn macht. (Kreditvergleich oben)
Wie stocke ich meinen Kredit bei der Sparkasse auf?
Schritt 1: Was will ich?
Man sollte seinen Kreditbedarf möglichst genau kennen.
Gleichzeitig sollte die eigene Haushaltsrechnung zur Kreditaufstockung passen, d.h. auch diese nun höhere Kreditrate müssen Sie dauerhaft schultern können.
Damit Sie nicht in den nächsten Monaten oder Jahren wieder eine Kreditaufstockung benötigen sollte man gut überlegen, ob es in naher Zukunft noch mehr Kosten gibt, z.B. Eine Autoreparatur, eine Reparatur am Haus, Elektronik oder anderes.
Wieviel kann ich maximal aufstocken?
Sowohl bei S-Privatkredit als auch beim S-Autokredit ist die maximale Kreditsumme 80.000 Euro. Hat man sich somit schon 40.000 Euro geliehen, so kann man sich bei vorausgesetzter Bonität noch einmal die gleiche Summe leihen und würde auf 80.000 Euro kommen. Mehr zu leihen ist allerdings nicht möglich.
Wer bin ich und wie trete ich auf?
Sie sollten ihre Haushaltsrechnung und den Betrag, den Sie für eine Kreditrate aufwenden können, genau kennen.
Ebenso sollten Sie die Konditionen ihres Kredits und die Konditionen der Konkurrenz kennen und maximal vorbereitet sein. Nur so weiss auch die Bank, dass man Ahnung hat.
Schritt 2: Laufzeit
Haben Sie ihren Kreditbedarf ermittelt, so müssen Sie eine geeignete Laufzeit ermitteln. Wählen Sie die gleiche Laufzeit (z.B. 60 Monate), so wird sich die monatliche Rate verdoppeln, wenn Sie ihren Kredit verdoppeln.
Wenn dies nicht zu leisten ist und man sich nah an dem Betrag bewegt, den man aufbringen kann, so sollte man die Laufzeit verlängern. Beim S-Privatkredit sind maximal 120 Monate (10 Jahre möglich).
Verweigert die Sparkasse eine Krediterhöhung oder bietet keine geeignete Laufzeit an, so kann man der Sparkasse mitteilen, dass man ansonsten mit einer Umschuldung zu einer anderen Bank und dass dies dank kostenloser Sondertilgungsmöglichkeit problemlos möglich ist.
Schritt 3: Kreditvergleich
Es gibt sehr viele Banken und die meisten bieten günstigere Zinssätze als die Sparkasse. Dies wird vor allem aus dem 2/3-Zins deutlich, der von den Banken kommuniziert wird. Der 2/3 Zins ist der Zins, den 2/3 aller Bankkunden bei der jeweiligen Kreditsumme erhalten. Derzeit (Ende 2024) beträgt dieser beim S-Privatkredit effektiv über 10%.
Schritt 4: Brauche ich eine Restschuldversicherung?
So gut wie jede Bank bietet eine Kreditversicherung (Restschuldversicherung) zum Kredit an. Diese soll bei Krankheit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit und im Todesfall leisten.
Von Verbraucherschützern werden diese Restschuldversicherungen sehr oft kritisiert und als überflüssig beschrieben, da diese das Darlehen sehr teuer machen und längst nicht in jedem Fall leisten.
Zusätzlich kann es sein, dass man schon gut abgesichert ist (Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung) oder wegen seinem Beruf (Beamter, öffentlicher Dienst) auf eine solche Absicherung verzichten kann.
Schritt 5: Kreditvertrag unterschreiben
Hat man den Kreditvertrag Online abgeschlossen, so kann man den unterschriebenen Kreditvertrag in seinem eigenen Online-Banking hochladen.
Auch bei Aufstockung bedarf es einer Unterschrift, da es rein rechtlich ein eigenständiger Vertrag ist.
Beantragt man eine Aufstockung direkt in seiner Filiale, so kann man die Unterschrift vor Ort oder zuhause leisten und der Sparkasse per Brief zukommen lassen.
Danach findet eine Bonitätsprüfung statt.
Sparkasse Kredit aufstocken Erfahrungen:
Es gibt über 300 Sparkassen in Deutschland, darum wäre es schwer hier Vergleiche zu ziehen. Die Voraussetzungen beim S-Kredit-Per-Klick sind allerdings immer gleich.
Erfahrungsberichte sind oft von Frust gekennzeichnet, ohne dass man die Hintergründe genau kennt. Menschen mit guter Bonität versuchen einen Kredit abzuschließen oder aufzustocken und Menschen mit schlechter Bonität versuchen dies ebenfalls.
Die Banken sind dazu verpflichtet die Bonität der Antragsteller zu überprüfen. Wird ein negativer Erfahrungsbericht geschrieben, so ist dies Frustration darüber, dass sich die Bank an die gesetzlichen Vorgaben hält.
Die Kritik an den hohen Zinsen ist allerdings gerechtfertigt.
Viele Sparkassen stocken den Kredit nicht auf, sondern empfehlen einen zusätzlichen Kredit abzuschließen.
Allgemeine Tipps zur Kreditaufstockung
- Vergleichen Sie die Konditionen von so vielen Banken wie möglich. Oft ist eine Umschuldung bei einer anderen Bank die bessere Option.
- Wenn Sie eine Sparkasse vor Ort aufsuchen, so sollten Sie gut vorbereitet sein, die Konditionen kennen, auf jede Frag eine Antwort wissen.
- Ebenso sollten Sie alle Unterlagen vorliegen haben. Welche dies sind, erfährt man auf der Webseite der S-Kreditpartner GmbH
- Planen Sie im Voraus. Was könnten in Zukunft für Ausgaben auf Sie zukommen?
Sparkassen-Kredit aufstocken oder eine Umschuldung beantragen?
Benötigt man Geld für eine Anschaffung, so hat man 4 Optionen:
- Neuen Kredit aufnehmen
- Kredit aufstocken
- Den alten Kredit ablösen und einen höheren Kredit aufnehmen (Umschuldung).
- Man hat Eigenmittel zur Verfügung.
Oft ist die Umschuldung und gleichzeitig Aufstockung die bessere Option:
Durch eine Umschuldung löst man einen bestehenden Kredit durch einen neuen günstigeren Kredit ab. Man spart Geld, oft mehrere tausend Euro an Zinskosten.
Allein dieses Geld kann man schon in eine Kreditaufstockung investieren, ohne dass die monatliche Rate höher wird. Dann kann man auch noch eine großzügigere Aufstockung des Kredits vornehmen.
Beispielrechnungen für den Sparkassen-Kredit aufstocken:
Grundsituation:
Wir habe einen Kredit von 40.000 Euro bei der Sparkasse, die Restschuld beträgt 30.000 Euro und wir würden diesen gerne um weitere 25.000 Euro aufstocken.
Im ersten Schritt rechnen wir eine theoretische Umschuldung aus.
| Alter Kredit Sparkasse | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Rest-Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 6,50% |
| Rate | 556,17 Euro | 501,65 Euro |
| Gesamtkosten | 40.044,34 Euro | 36.118,50 Euro |
| Ersparnis | 3.925,84 Euro | |
In diesem Beispiel schulden wir einen Kredit der Sparkasse mit 30.000 Euro Restschuld und einer Restlaufzeit von 72 Monaten um. Im Beispiel erhalten wir einen deutlich günstigeren Zinssatz. Wir sparen in diesem Beispiel fast 4.000 Euro durch Umschuldung.
| Alter Kredit Sparkasse | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 30.000 Euro | 34.000 Euro |
| Rest-Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 6,50% |
| Rate | 556,17 Euro | 568,53 Euro |
| Gesamtkosten | 40.044,34 Euro | 40.934,30 Euro |
| Ersparnis | ||
Auch hier haben wir unseren Sparkasse-Kredit umgeschuldet, aber uns 4.000 Euro mehr geliehen. Dadurch, dass unsere neue Bank einen deutlich niedrigeren Zinssatz anbietet, bleiben wir allerdings fast bei derselben Rate!
Nun folgen die Umschuldung und Aufstockung gleichzeitig und wir spielen beide Szenarien sowohl bei der neuen Bank, als auch bei der Sparkasse durch.
| Alter Kredit Sparkasse | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Rest-Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 6,50% |
| Rate | 1.019,65 Euro | 919,68 Euro |
| Gesamtkosten | 73.414,62 Euro | 66.217,25 Euro |
| Ersparnis | 7.197,37 Euro | |
Im Ergebnis sparen wir über 7.000 Euro durch Aufstockung und Umschuldung bei anderen Bank gegenüber einer Kredit-Aufstockung bei der Sparkasse.
Es handelt sich um Beispielkonditionen, auch wenn der gewählte Effektivzins nah am 2/3 Effektivzins der Sparkasse dran ist.
Fragen und Antworten zum Kredit aufstocken bei der Sparkasse
Wie oft kann man seinen Kredit bei der Sparkasse aufstocken?
Man kann seinen Kredit so oft aufstocken, wie man will. Die Bonität und maximale Kreditsumme müssen dies allerdings hergeben.
Kann man bei der Sparkasse kostenlose Sondertilgungen leisten?
Lt. der S-Kreditpartner GmbH sind jederzeit kostenlose Sonderzahlungen möglich.
Was heisst Kredit aufstocken?
Unter Kredit Aufstocken versteht man, dass ein zusätzlicher Betrag von der Bank bereitgestellt wird. Auch hier muss eine Unterschrift geleistet werden. Die Dokumente hinsichtlich Bonitätsprüfung liegen allerdings schon vor.
Fazit zum Sparkassen-Kredit aufstocken
Bei ausreichender Bonität kann der Sparkassen-Kredit unproblematisch aufgestockt werden. Hat man die Bonität und das Einkommen, so sollte man bedenken, dass es günstigere Alternativen gibt.
Möchte man zudem mehr als 80.000 Euro aufnehmen, so ist dies bei S-Privatkredit nicht möglich. Auf dem freien Markt finden sich allerdings genügend Banken, die Kredite bis 100.000 Euro vergeben.