Möchte man 30.000 Euro für eine Haussanierung, eine Modernisierung oder einen Autokauf? Bevor man sich für eine Bank entscheidet, sollte man mit einem Kreditvergleich verschiedene Anbieter miteinander vergleichen.
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Kurz-Fakten:
- Gibt man für seinen 30.000 Euro Kredit einen Verwendungszweck an, so erhält man oftmals günstigere Konditionen als bei einem Kredit ohne Verwendungszweck.
- Je besser die eigenen Finanzen sind, je sicherer das eigene Gehalt ist und je besser die eigene Schufa-Bonität ist, desto mehr Chancen hat man auf eine Kredit-Zusage.
- Eine Finanzierung von 30.000 Euro lässt sich für alle möglichen Zwecke nutzen. z.B. eine neue Küche, Hausrenovierung, Haus-sanierung, Umschuldungen oder für einen Autokauf.
Inhaltsverzeichnis
30.000 Euro Kredite und VerwendungszweckeWie geht man vor, wenn man einen 30.000 Euro Kredit beantragen möchte?
Beispielrechnungen für 30.000 Euro Kredite
Was für Voraussetzungen existieren für einen 30.000 Euro Kredit?
Worauf sollte man bei einem 30.000 Euro Kredit achten?
Fragen und Antworten zum 30.000 Euro Kredit
30.000 Euro Kredite und Verwendungszwecke
Mit 30.000 Euro kann man sehr viel anstellen. Hier ein paar Verwendungszwecke:
Studienkredit
Manche Studienhänge sind mit hohen Kosten verbunden. Dazu gehören oftmals Studiengänge in medizinischen Fächern wie z.B. Zahnmedizin.
Längst nicht jeder Student hat Anspruch auf Bafög, da die Eltern oftmals zu viel verdienen. Studiert man im Ausland, so können die Kosten sogar noch höher sein. Manche Banken halten spezielle Angebote für Studenten bereit.
Autokauf
Der Durchschnittspreis für einen Neuwagen beträgt in Deutschland mehr als 35.000 Euro. Mit einem Kredit von 30.000 Euro lässt sich somit fast ein gesamtes Fahrzeug finanzieren. Hat man einen genehmigten Autokredit in der Hinterhand, so kann man beim Autohändler oftmals ein Druckmittel und kann noch mehr Preisnachlass aushandeln.
Existenzgründung
Nicht immer ist bei einem Schritt in die Selbständigkeit ein Kredit erforderlich. Gerade im Dienstleistungsbereich reicht oft eine sehr gute Büroausstattung. Andere Tätigkeitsfelder wie z.B. Gastronomie erfordern hingegen oftmals finanzielle Mittel zur Gründung. Mit 30.000 Euro kann man sich sehr oft selbständig machen.
Immobilie renovieren oder kaufen
Mit 30.000 Euro kann man seine eigene Immobilie modernisieren oder sanieren. Somit steigt nicht nur die eigene Wohnqualität, auch der Wert der Immobilie steigt. Energetische Sanierungen steigern den Hauswert und senken zudem die jährlichen Energiekosten.
Im Gegensatz zu einem Auto kann ein Kredit für die bestehende Immobilie als Investition gesehen werden, mit der man unter Umständen sogar Geld verdient, wenn der Wertzuwachs der Immobilie den Kredit übersteigt.
Wie geht man vor, wenn man einen 30.000 Euro Kredit beantragen möchte?
Man sollte viele verschiedene Angebote miteinander vergleiche. Es gibt sehr viele Banken, die Kredite in der Höhe von 30.000 Euro anbieten.
Schritt 1: Vergleich der Konditionen
Man muss einen Kreditvergleich durchführen. Dieser ist zwar unverbindlich, seine persönlichen Daten muss man allerdings angeben. Nur So können die Banken die finanzielle Situation des Antragstellers einschätzen und ggf. Angebote unterbreiten.
Vorher gibt man die gewünschte Kreditsumme den Verwendungszweck und die Laufzeit an. Danach müssen die persönlichen Angaben folgen.
Schritt 2: Angebot auswählen
Beim Kredit-Angebot wählt man das Angebot mit den günstigsten Zinsen aus.
Schritt 3: Erhalt des Geldes
Nach Auswahl des Kreditangebotes unterschreibt man den jeweiligen Kreditvertrag und legitimiert sich. Dies geschieht entweder mit dem Video-Ident-Verfahren oder mit dem alten Post-Ident-Verfahren. Das Geld hat man nun nach ein paar Tagen auf dem Konto.
Legitimierungsverfahren beim Kredit
Die Bank will sich selbst vor Betrug schützen und muss sicherstellen, dass Sie die Person sind für die Sie sich ausgehen. Banken stellen sicher, dass niemand fremdes einen Kredit auf ihren Namen abschliesst. Diese Echtheitsprüfung ist auch bei Kreditkarten, Girokonto und Geldanlagen Standard.
Post-Ident-Verfahren
Das Post-Ident-Verfahren funktioniert ohne Internet. Man geht mit seinem ausgedruckten Kreditvertrag, einem Post-Ident-Coupon sowie einem gültigen Personalausweis (oder Reisepass mit Wohnsitznachweis) zur örtlichen Postfiliale und legitimiert sich vor einem Mitarbeiter. Meist sind dies Angestellte bei DHL-Abgabe-Filialen bei denen man auch Lotto spielen kann.
Video-Ident-Verfahren
Das Video-Ident-Verfahren geht sehr viel schneller und unkomplizierter. Man führt ein Video-Telefonat mit dem Mitarbeiter einer Firma durch. Hierfür benötigt man ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis.
Beispielrechnungen für 30.000 Euro Kredite
Beispielrechnungen für 30.000 Euro Kredite
In diesen Beispielen haben wir aufgeführt wie sich verschiedene Laufzeiten und unterschiedliche effektive Jahreszinsen auf die Rate auswirken.
| Betrag | Laufzeit | Eff. Jahreszins | Rate |
| 30.000 Euro | 60 Monate | 5,00% | 564,61 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate | 6,00% | 577,77 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate | 5,00% | 481,60 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate | 6,00% | 494,94 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate | 5,00% | 422,45 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate | 6,00% | 435,97 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate | 5,00% | 378,21 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate | 6,00% | 391,93 Euro |
Ergebnis:
Je höher der Zins, desto höher die Rate. Strecken Sie den Kredit auf eine lange Laufzeit, so wir die monatliche Kreditbelastung niedriger. Dafür läuft der Kredit sehr lange, sie schieben einen hohen Schuldenberg sehr lange vor sich her und zahlen effektiv mehr Zinsen.
Was für Voraussetzungen existieren für einen 30.000 Euro Kredit?
Möchte man einen 30.000 Euro Ratenkredit beantragen, so sollten folgende Voraussetzungen erfüllt sein.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährig
- Geschäftsfähig
- Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Gute Bonität (positiver Schufa-Eintrag)
Besonders die Schufa-Auskunft ist bei 30.000 Euro sehr wichtig, denn es handelt sich um keinen kleinen Kreditbetrag. Je besser die eigene Bonität, desto höher die Chancen einen Kredit zu erhalten und desto bessere Konditionen kann man erhalten.
Unterlagen zum Einreichen:
Zudem werden die Banken oft folgende Dokumente anfordern:
- Gehaltsabrechnungen der letzten Monate. Oft sind es 3 Monate
- Kontoauszüge zum Nachweis
- Kopie des Arbeitsvertrages
- Einkommensteuerbescheide (bei Selbstständigen)
Worauf sollte man bei einem 30.000 Euro Kredit achten?
Restschuldversicherung
Viele Banken empfehlen eine Restschuldversicherung als Absicherung im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder wenn man seinen Arbeitsplatz verliert. Verbraucherzentralen empfehlen oft einen Verzicht auf eine solche Versicherung. Sie macht den Kredit sehr schnell sehr teuer und leistet oft nicht. Es gibt zu viele Ausnahmen.
Finanzierungsplan
Man sollte einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben haben und die Kreditraten in einen Haushaltsplan mit einbauen. Man sollte zudem immer selbst genug Spielraum für unvorhergesehenes haben.
Sondertilgungen
Bei hohen Kreditsummen empfiehlt es sich die Möglichkeit von Sondertilgungen im Kreditvertrag zu fixieren. So kann man große teile des Darlehens ausserhalb des Ratenplans begleichen und spart somit Geld. Zudem sollte die Sondertilgung kostenfrei sein.
Möglichst sollte im Kreditvertrag somit keine Vorfälligkeitsentschädigung stehen.
Kredit für Selbstständige
Möchte man einen 30.000 Euro Kredit für den Start in die Selbstständigkeit, so benötigt man einen Businessplan. Dieser muss der Bank vorgelegt werden und kann Einfluss auf die Bewilligung des Kredits haben. Allgemein haben Selbständige allerdings schlechtere Chancen auf einen Kredit.
Andere Möglichkeiten einen 30.000 Euro Kredit zu erhalten:
Als Selbständiger:
Ist man Existenzgründer, so gibt es Förderprogramme, die extra für die Existenzgründung gedacht sind. Je nach Bundesland gibt es unterschiedliche Förderungen
Autokäufer:
Auch bei einem Händler kann man nach einer Finanzierung fragen. Oft geschieht dies mit der Autobank, mit der der Händler zusammenarbeitet. Oftmals sind diese Kredite allerdings teurer als Ratenkredit aus dem Kreditvergleich. Auch kann man sein altes Auto in Zahlung geben.
Sanierungskredit
Möchte man sanieren, so gibt es günstige Förderkredite, die man beantragen kann. Hierfür kann man die KfW nutzen.
Fragen und Antworten zum 30.000 Euro Kredit
Kann man einen 30.000 Euro Kredit auch ohne Schufa erhalten?
Einen 30.000 Euro Kredit ohne Schufa zu erhalten ist oftmals nur bei ausländischen Banken möglich, da diese nicht auf die Schufa zurückgreifen. Die Konditionen sind dort aber weitaus schlechter.
Wer vergibt 30.000 Euro Kredite?
Filialbanken vergeben 30.000 Euro Kredite genauso wie Direktbanken. Es gibt sehr viele potenzielle Geldgeber, deshalb ist ein Vergleich so wichtig.
Wie erhalte ich einen 30.000 Euro Kredit mit einem ganz günstigen Zinssatz?
Hilfreich ist vor allem eine sehr gute Bonität. Auch der Verwendungszweck des Kredits kann großen Einfluss darauf haben, ob man den Kredit erhält. Ein Fahrzeugbrief dient der Bank als Sicherheit, deswegen sind Autokredite meist günstiger als Ratenkredite ohne Verwendungszweck.
Was für Unterlagen benötigen Selbständige und Freiberufler für einen 30.000 Euro Kredit?
Selbstständige haben generell Probleme Kredite zu erhalten, vor allem in dieser Höhe. Sie haben oft kein fixes Einkommen. Die Bank kann die Kreditwürdigkeit dieser Personengruppe nicht so gut einschätzen und fürchtet ein erhöhtes Kreditausfallrisiko.
Geforderte Unterlagen sind meist Einkommensteuerbescheide und Kontoauszüge.