Was ist ein „Kredit von Privat“
Kredite von Privat werden nicht von Banken, sondern von Privatpersonen vergeben. In unserem Portfolio an Kreditgebern haben wir neben Banken auch Finanzierungspartner, die zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vermitteln.
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Vor allem Menschen mit geringer Bonität profitieren davon. Die Abwicklung von Krediten von Privat funktioniert genauso wie bei Bankkrediten. Beantragung und Auszahlung sind beim P2P-Kredit (Peer to Peer Kredit) genauso einfach wie bei herkömmlichen Krediten.
Inhaltsverzeichnis
Was sind die Vorteile bei einem Kredit von Privat bei uns?Wie komme ich zum Kredit von Privat?
Voraussetzungen für einen P2P-Kredit
Ihr Kredit von Privat im Beispiel
Fragen und Antworten zum Geld leihen von Privat
Tipp: Selbständige und Freiberufler
Ein Kredit von Privat wird oftmals an Selbstständige vergeben. Selbständige und Freiberufler bekommen bei Banken oftmals keine Kredite, da die Einkommenssituation schwankend oder sogar unklar ist. Bei Krediten von Privat hingegen hat diese Berufsgruppe eine Chance.
Was sind die Vorteile bei einem Kredit von Privat bei uns?
- Die Chancen auf ein Darlehen mit mittelmäßiger Bonität sind gut
- Ein Kreditvergleich für Kredite von Privat hat keinen Einfluss auf Ihre Schufa
- Es gibt bei den Kreditverträgen mehr Möglichkeiten als bei Banken
- Kredite von Privat eignen sich für Menschen ohne beständiges Einkommen. Selbständige, Rentner, Hausfrauen und Hausmänner, Azubis, Studenten, Arbeitslose, etc.
- Unsere Partner haben über 15 Jahre Erfahrung im Kreditbereich und vermitteln schon sehr lange Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen.
Was für einen Vorteil hat ein Privat von Privatpersonen für Selbstständige?
Selbstständigen wird von Banken oft ein Kredit verweigert, da die Einnahmensituation unklar ist. Die Bonität von Selbständigen zu bewerten ist für Banken äußerst schwierig. Neben Einkommensteuerbescheiden werden oft betriebswirtschaftliche Auswertungen gefordert.
Nicht immer sind diese Unterlagen zufriedenstellend für die Banken und ein Kredit wird verwehrt.
Über unsere Partner steht ein Privatkredit auch Gewerbetreibenden offen. Kleinere Finanzierungen von 1.000 Euro bis 5.000 Euro sind genauso möglich wie größere Beträge in Höhe von 20.000 Euro oder sogar 50.000 Euro.
Verwendungszwecke können finanzielle Engpässe sein, die Finanzierung von Büroeinrichtungen oder anderen Betriebsmitteln.
Das Kreditausfallrisiko liegt in diesem Fall bei Privatpersonen und nicht bei einer Bank. Um dieses Risiko bei Kreditnehmern mit geringer Bonität etwas auszugleichen, werden oft höhere Zinsen verlangt.
Für Selbständige oder andere Berufsgruppen ist dies dennoch interessant, da sie oft keine andere Möglichkeit auf einen erfolgreichen Kreditantrag haben.
Wie komme ich zum Kredit von Privat?
Im Folgenden können Sie sich durchlesen, wie der Prozess der Kreditanfrage funktioniert:
- Kreditdaten festlegen
Man kann sich unverbindlich nach einem Kredit von Privat erkundigen, indem man die Grund-Daten des Kredits eingibt. Dazu gehören die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und der Verwendungszeit. Je nach Kreditgeber sind Finanzierungen zwischen 1.000 Euro und 60.000 Euro möglich. Die Laufzeiten sind meist zwischen 24 und 84 Monaten.
Den Kredit von Privat wählt man erst in einer Angebotsübersicht aus. Diese erhält man erst wenn man persönliche Angaben und finanzielle Angaben getätigt hat. Auch bei einem Kredit von Privat sind diese Angaben notwendig. Nur so kann der Kreditvermittler (z.B. Smava oder Auxmoney) einschätzen was für ein Kredit in welcher Höhe für Sie tragbar ist.
Man erstellt eine sogenannte Haushaltsrechnung und stellt Einnahmen seinen Ausgaben gegenüber. Die Kreditgeber möchten sicherstellen, dass man nur Finanzierungen beantragt, deren Kreditraten man langfristig bezahlen kann.
Man hat die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Egal ob Bankkredit oder Kredit von Privat, dies erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage. Zudem erhält man meist bessere Konditionen in Form von niedrigeren Zinsen.
- Angebotsauswahl
Nun werden die Angebote angezeigt. Es werden nicht nur Darlehen von Privatpersonen angezeigt, sondern auch Kredite von Banken. Man wählt den gewünschten Kredit in der Auswahl aus und beantraget ihn. Man sendet dafür alle erforderlichen Unterlagen zum Kreditvermittler. Der Vermittler ist ein Partner von uns und vermittelt zwischen den Kreditnehmer und der kreditgebenden Privatperson.
Zuletzt erfolgt die Legitimierung via Post-Ident oder Video-Ident. Durch das Video-Ident-Verfahren wird eine schnelle Auszahlung gewährleistet.
- Auszahlung des Kredits
Der P2P-Kredit wird ausgezahlt. Nach erfolgreicher Prüfung der Unterlagen geschieht dies meist innerhalb von 2 Tagen.
Auf welche Konditionen sollte man beim Kredit von Privat achten
- Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins entscheidet, wie teuer oder günstig das Privatdarlehen letztendlich sein wird.
- Sondertilgungen: Bei Krediten von Privat gibt es oft die Möglichkeit auf kostenlose Sondertilgungen.
Voraussetzungen für einen P2P-Kredit
Möchte man bei uns einen Kredit von Privatpersonen beantragen, so sind Voraussetzungen erforderlich
- Volljährig und geschäftsfähig
- Ausreichende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Ihr Kredit von Privat im Beispiel:
Im Folgenden finden Sie Beispielrechnungen für Kredite von Privat:
| Kreditsumme | Laufzeit und Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 7% | 394,00 Euro, 3.639,89 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 9% | 411,77 Euro, 4.705,98 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 7% | 299,76 Euro, 5.179,48 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 9% | 318,23 Euro, 6.731,17 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7% | 591,00 Euro, 5.459,83 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 9% | 617,65 Euro, 7.058,97 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7% | 449,63 Euro, 7.769,22 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 9% | 477,43 Euro, 10.096,75 Euro |
Im Beispiel sieht man: Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die Monatsrate. Je mehr man den Kredit in die Länge zieht, desto mehr Kosten hat man am Ende zu tragen.
Fragen und Antworten zum Geld leihen von Privat:
Gibt es Kredit von Privat ohne Schufa und Bonitätsprüfung?
Auch bei uns wird bei einer konkreten Kreditanfrage die Bonität überprüft und eine Anfrage bei der Schufa gestellt. Im Ausland gibt es solche Anbieter, die kosten sind allerdings enorm und es ist nicht immer klar, ob Seriosität gegeben ist.
Was sollte man bei einem Kredit von Privat über Portale beachten?
- Nur so viel Geld von privat leihen wie man wirklich benötigt
- Kreditbedarf jedoch nicht zu knapp kalkulieren. Kennen Sie den Kreditbedarf zu Anfang nicht, so kann man etwas mehr Geld aufnehmen und im Vertrag Sondertilgungen festlegen. Benötigt man den Kreditbetrag dann doch nicht, so kann man den überschüssigen Betrag zurückzahlen.
- Vorteile und Nachteile gegenüber einer Kreditaufnahme bei einer Bank vergleichen
Was sollte man bei einem Kredit von Privat (ohne Vermittlerportal) beachten?
- Einigen sich bei höheren Kreditsummen auf Sicherheiten
- Setzen Sie einen Kreditvertrag auf
- Seien Sie sich über mögliche zwischenmenschliche Probleme bewusst. Dies kann sowohl für Kreditnehmer, als auch für Kreditgeber problematisch sein.