Auf unserem Partnerportal kann man einfach und schnell Kredite als Selbständiger beantragen und abschließen. Möchte man als Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit beantragen, so gibt es allerdings einige Dinge zu beachten.
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Inhaltsverzeichnis
In 3 Schritten zum Kredit für SelbständigeVoraussetzungen und Unterlagen für Kredite an Selbstständige
Tipps für den Kreditantrag von Selbständigen:
Gibt es Unterschiede bei Krediten für Freiberuflern, Selbständigen und Unternehmern?
Fragen und Antworten bei Krediten für Selbständige
Kurzfakten:
- Selbstständige haben es bei Hausbanken und Filialbanken oft schwer einen Kredit zu erhalten
- Mit einem Online-Kredit haben Selbständige bessere Chancen auf einen Kredit, allerdings immer noch schlechtere Chancen als z.B. Angestellte
- Kann man Sicherheiten wie ein Haus oder eine Wohnung vorweisen, so erhöht dies die Chancen auf eine Kreditzusage.
- Auch für Selbständige gibt es sehr viele Kreditangebote. Man sollte vorher ausführlich vergleichen.
In 3 Schritten zum Kredit für Selbständige
Genau wie bei Angestellten und Rentnern erfolgt der Weg zum Unternehmerkredit für gewöhnlich in 3 Schritten.
Vergleichsformular ausfüllen:
Die Bank benötigt nicht nur Informationen wie Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck, sondern auch Angaben zum persönlichen Einkommen und etwaigen Verbindlichkeiten wie anderen laufenden Krediten. Nur so kann man Angebote erhalten, die am Ende auch genehmigt werden könnten.
Vergleich der Finanzierungen:
Nach Absendung der Angaben erhält man alle Angebote für einen Kredit für Selbstständige. Man kann nun die Banken miteinander vergleichen und selbst entscheiden welches Angebot für einen infrage kommt.
Kreditantrag abschließen und Geld bekommen
Im letzten Schritt schließt man Kreditantrag Online ab und erhält den Vertrag per Email zugesendet. Dieser kann mit einer elektronischen Signatur unterzeichnet werden.
Als Legitimierungsmöglichkeiten gibt es das Post-Ident-Verfahren und das Video-Ident-Verfahren. Das Video-Ident-Verfahren gilt als das schnellere Verfahren. Hier legitimiert man sich mit einem Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion vor einem Mitarbeiter. Dazu benötigt man noch ein gültiges Ausweisdokument wie einen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitznachweis.
Beispiele für einen Kredit für Selbständige
Kreditsumme Laufzeit Effektiver Jahreszins Monatsrate und Zinsaufwand 20.000 Euro 60 Monate 6% 385,18 Euro (3.110,78 Euro) 20.000 Euro 72 Monate 7% 338,92 Euro (4.402,16 Euro) 30.000 Euro 60 Monate 6% 577,77 Euro (4.666,17 Euro) 30.000 Euro 72 Monate 7% 508,38 Euro (6.603,24 Euro) 40.000 Euro 72 Monate 6% 659,92 Euro (7.514,14 Euro) 40.000 Euro 84 Monate 7% 599,51 Euro (10.358,95 Euro) 50.000 Euro 72 Monate 6% 824,90 Euro (9.392,67 Euro) 50.000 Euro 84 Monate 7% 749,39 Euro (12.948,69 Euro)
Je niedriger der Zinssatz, desto niedriger auch die Kreditrate. Je länger die gewählte Laufzeit beim Unternehmerkredit, desto niedriger ist die monatliche Rate. Der gesamte Zinsaufwand wird allerdings immer länger, je mehr man den Kredit in die Länge zieht.
Voraussetzungen und Unterlagen für Kredite an Selbstständige
Folgende allgemeine Kriterien müssen vor Kreditvergabe zutreffen
- Man muss einen Hauptwohnsitz in Deutschland und ein deutsches Girokonto haben
- Volljährig und geschäftsfähig
- Es sollten keine negativen Einträge bei der Schufa vorliegen
- Die Bonität muss ausreichend sein.
Selbstständige und Freiberufler zählen bei den Banken zu den Berufsgruppen, die besonders risikobehaftet sind. Diese haben oft kein festes bzw. regelmäßiges Einkommen bzw. das Einkommen lässt sich von den Banken nur schwer einschätzen.
Aus diesem Grund werden oftmals zusätzliche Nachweise von den Banken gefordert. Ohne Einkommensnachweise wird es bei Selbständigen so gut wie unmöglich einen Kredit von der Bank zu erhalten.
Welche zusätzlichen Nachweise werden für Selbständige oft gefordert?
- Unternehmenssitz in Deutschland: Auch das entsprechende Unternehmen bzw. Gewerbe sollte den Hauptsitz in Deutschland haben
- Einkommensteuerbescheide: Die Bank kann das Einkommen am besten aufgrund von Einkommensteuerbescheiden prüfen. Diese sind amtlich und kommen vom Finanzamt. Oft werden Steuerbescheide der letzten 1 bis 3 Jahre angefragt.
- Oftmals wird zusätzlich eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) verlangt. Diese zeigt den Banken wie erfolgreich die Selbständigkeit bzw. das Unternehmen ist.
Tipps für den Kreditantrag von Selbständigen:
Zweiten Kreditnehmer hinzufügen
Fügt man einen zweiten Kreditnehmer hinzu, so ist dies bei Krediten aller Art hilfreich. Wegen der schlechteren Bonität profitieren vor allem Selbständige davon. Die Bank hat mit einem zweiten Kreditnehmer nun ein zweites Einkommen, welches die Kreditschulden bedienen kann.
Somit sind für die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls. Der zweite Kreditnehmer sollte möglichst nicht selbständig sein. Ist derjenige angestellt oder Beamter, so hat die Bank zusätzlich ein festes und nicht schwankendes Einkommen.
Sicherheiten anbieten
Hat man Immobilien, Bausparverträge, Lebensversicherungen, Aktien oder sonstige Vermögenswerte, so kann man diese den Banken als Sicherheit anbieten. Somit erhöht man die Chancen auf Kreditgenehmigung signifikant.
Kann man den Kredit nicht zurückzahlen, so nimmt sich die Bank die entsprechenden Sicherheiten vor.
Vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgung:
Hat man auf einmal durch Erbschaft, Autoverkauf, oder durch gute Geschäfte mehr Geld als geplant, so kann man eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Kredits oder eine Sondertilgung vornehmen. Dies ist nur möglich, wenn der Kreditvertrag Sondertilgungen vorsieht.
Oftmals werden Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese können bis 1% der restlichen Kreditsumme betragen. Bei Laufzeiten unter 12 Monaten maximal 0,5% der restlichen Kreditsumme.
Ratenpause vereinbaren
Manche Kreditverträge erlauben Ratenpausen bzw. Tilgungsaussetzungen. So gewinnt man selbst an Flexibilität.
Gibt es Unterschiede bei Krediten für Freiberuflern, Selbständigen und Unternehmern?
Kredit für Freiberufler
Freiberufler sind in einem selbständig ausgeübten wissenschaftlichen, künstlerischen, schriftstellerischen, unterrichtenden oder erzieherischen Beruf.
Im Gesundheitswesen sind typische Berufe Arzt oder Ärztin, Zahnarzt, Apotheker, Physiotherapeuten, Heilpraktiker.
Im Rechtswesen bzw. Steuerwesen sind typische Berufe z.B.
Rechtsanwälte, Patentanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Steuerbevollmächtigte, Volkswirte, Betriebswirte, Buchprüfe rund Buchrevisoren.
Typische technische oder naturwissenschaftliche Berufe sind Ingenieur, Handelschemiker, Architekten, Biologen, vereidigte Sachverständige, Gutachter.
Für die Bank spielt ausschließlich der Bonität eine Rolle. So wird ein Arzt mit eigener Praxis oder ein Rechtsanwalt als Partner oder mit eigener Kanzlei in der Regel eine höhere Bonität haben als z.B. ein Kioskbesitzer.
Kredit für Unternehmer und Kredit für Selbständige
Bei gewerbetreibenden Selbständigen hingegen können die Unterschiede enorm sein. Ist man Einzelperson bzw. Einzelunternehmer, so sind die Chancen auf einen Kredit oftmals eingeschränkt. Im Krankheitsfall wäre nicht gewährleistet, dass man weiterhin ein Einkommen erwirtschaftet und die Kreditschulden begleicht.
Ist man Geschäftsführer und hat ein paar Mitarbeiter, so können Krankheitsfälle oder der Wegfall von einzelnen Aufträgen besser aufgefangen werden.
Fragen und Antworten bei Krediten für Selbständige
Was sollten Selbständige bei einem Kreditvergleich beachten?
Vor allem ist für Selbständige und Freiberufler der Effektivzins von größerer Bedeutung. Hier sind alle Kreditkosten enthalten. Zudem sollte man die Laufzeit im Auge haben.
Je länger die Laufzeit, desto höher werden die Kosten sein. Allerdings kann man durch einen besonders langen Zeitraum auch eine niedrige Rate erreichen, was bei schwankenden Einnahmen durchaus vorteilhaft sein kann.
Wofür kann ein Kredit für Selbständige genutzt werden?
Selbstständige können ein Darlehen auf unterschiedlichste Art und Weise nutzen. Wies können Anschaffungen wie ein Auto oder ein Boot sein, genauso wie Büroausstattung oder anderweitige Ausstattung für das Gewerbe. Auch Selbständige können selbstverständliche Umschuldungskredite beantragen und alte Kredite ablösen.
Was für Alternativen gibt es zu normalen Krediten für Selbständige?
Alternativen wären Darlehen von Privatpersonen, sogenannte P2P-Kredite. Hier profitieren Selbstständige und Freiberufler oft von besseren Rahmenbedingungen als bei klassischen Bankkrediten.
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Wie schnell werden Kredite für Selbständige ausgezahlt?
Kredite für Selbständige können innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden, wenn bestimmte Verfahren wie das Video-Ident-Verfahren und ein Online-Dokumentenupload verwenden werden. Auch kann man den Kreditvertrag online unterschreiben.
Wieso ist es für Selbstständige und Freiberufler so schwer einen Kredit zu erhalten?
Selbständige und Freiberufler haben oftmals ein Einkommen, welches nicht immer gleichbleibend und kalkulierbar ist. Für Banken ist das Einkommen somit noch schlechter abschätzbar. Aus diesem Grund sind die Anforderungen recht streng. So werden BWAs, Einkommensteuerbescheide und ggf. auch Bürgschaften eingefordert.
Kann man als Selbständiger einen Kredit ohne Schufa bzw. mit schlechter Bonität erhalten?
Als Selbständiger mit schlechter Schufa oder allgemein schlechter Bonität wird es sehr schwer einen Kredit zu erhalten. Langfristig kann man versuchen seinen Schufa-Score zu verbessern, z.B. durch Kündigung von Kreditkarten oder Girokonten bzw. Abbau von Schulden.