Auch in der Ausbildung kann man Kredite erhalten. Oft ist das Einkommen kleiner als bei ausgelernten Angestellten. Oftmals ist es für Auszubildende schwieriger einen Kredit zu erhalten. Wir zeigen, wie es dennoch möglich ist und welche Voraussetzungen man als Azubi erfüllen muss.
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Inhaltsverzeichnis
Wie gelangt man zum Kredit für Azubis?Was für Voraussetzungen müssen für einen Azubi-Kredit erfüllt sein?
Beispiele für Kredite für Auszubildende
Wie erhöht man die Chancen auf Kreditgenehmigung eines Azubi-Kredits?
Was für Alternativen gibt es zum Kredit für Auszubildende?
Kurz-Wissen:
- Kleinkredite eignen sich vor allem für Azubis, da es sich um kleine Kreditsummen handelt
- Azubis nutzen gerne den Dispokredit, dieser ist allerdings sehr teuer und langfristig keine Lösung
- Um einen Kredit als Azubi zu erhalten, sollte die Probezeit der Ausbildung vorbei sein
- Hat man keine Chancen auf einen Kredit, so kann man Bürgschaften nutzen oder einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Somit hat man bessere Chancen auf Kreditgenehmigung und profitiert zudem von günstigeren Konditionen.
- Mit unserem Kreditvergleich kann man sehr schnell einen günstigen Kredit für Auszubildende finden
Wie gelangt man zum Kredit für Azubis?
Wie immer führt der Weg zum Kredit über nur 3 Schritte.
- Dateneingabe
Man gibt Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Zwischen 12 und 120 Monaten kann die Laufzeit betragen. Einen Verwendungszweck anzugeben ist freiwillig. Wir würden dies allerdings empfehlen. Hat man einen zweckgebundenen Kredit wie eine Umschuldung oder einen Autokredit, so profitiert man von günstigeren Konditionen, da die Bank unter Umständen eine Sicherheit erhält.
Zusätzlich muss man einige persönliche Daten und Daten zu den Einkommensverhältnissen eingeben.
- Auswahl des Angebots
Nun werden Ihnen zahlreiche Angebote von Banken angezeigt. Diese sind tabellarisch aufgeführt und nach effektivem Zinssatz sortiert. Dies ist das wichtigste Vergleichskriterium. Hat man andere Wünsche wie die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung, so kann man dies in den Details des jeweiligen Angebots nachprüfen.
- Kreditantrag
Hat man das jeweilige Angebot ausgewählt, so stellt man bei der Bank den Kreditantrag. Die Bank möchte oftmals, dass Unterlagen wie Gehaltsnachwiese oder Kontoauszüge hochgeladen werden. Dem kommt man nach.
Nun muss man sich Legitimieren und den Kreditvertrag unterschreiben. Oftmals ist der gesamte Prozess volldigital.
Was für Voraussetzungen müssen für einen Azubi-Kredit erfüllt sein?
Möchte man im Studium oder in der Ausbildung einen Kredit erhalten, so müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein. Oft ist die Einkommenssituation im Studium oder in der Ausbildung nicht so gut. Deswegen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:
- Der Wohnsitz muss in Deutschland sein. Zudem muss ein deutsches Bankkonto vorhanden sein
- Bonität: Muss über ausreichend Kreditwürdigkeit verfügen. Dies wird mit einer Schufa-Abfrage überprüft. Eine Schufa-Abfrage findet noch nicht bei einem Kreditvergleich, sondern erst bei einer konkreten Kreditanfrage statt.
- Regelmäßiges Einkommen: Man muss über ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen verfügen
- Keine Probezeit: Meist werden Kredit an Auszubildende nur dann vergeben, wenn diese nicht mehr in der Probezeit sind.
Was ist ein Ausbildungskredit?
Ausbildungskredite sind Spezialkredite, die für Fortbildungen und Weiterbildungen gedacht sind. Die KfW vergibt einen Bildungskredit bis zu einer Summe von 7.200 Euro. Es sind monatliche Auszahlungen von 100,200 oder 300 Euro vorgesehen.
Einmalzahlungen einer Teilsumme sind ebenfalls möglich. Dieser Kredit richtet sich an Schüler, Azubis und Studenten in den letzten Jahren der Ausbildung.
Ein solcher Kredit ist vergünstigt und kann eine Alternative zu herkömmliche Ratenkrediten sein. Zudem sind keine Sicherheiten oder kein Mindesteinkommen gefordert.
Beispiele für Kredite für Auszubildende
Wir führen hier Beispiele auf und zeigen was sich ein Azubi an Kreditrate leisten können muss.
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Zinssatz | Monatliche Kreditrate und Zinsaufwand |
| 3.000 Euro | 36 Monate, 5% | 89,76 Euro, 231,47 Euro |
| 3.000 Euro | 36 Monate, 7% | 92,34 Euro, 324,12 Euro |
| 3.000 Euro | 60 Monate, 5% | 56,46 Euro, 387,76 Euro |
| 3.000 Euro | 60 Monate, 7% | 59,10 Euro, 545,98 Euro |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 5% | 149,61 Euro, 385,79 Euro |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 7% | 153,89 Euro, 540,20 Euro |
| 5.000 Euro | 60 Monate, 5% | 94,10 Euro, 646,12 Euro |
| 5.000 Euro | 60 Monate, 7% | 98,50 Euro, 909,97 Euro |
| 10.000 Euro | 36 Monate, 5% | 299,21 Euro, 771,58 Euro |
| 10.000 Euro | 36 Monate, 7% | 307,79 Euro, 1.080,40 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5% | 188,20 Euro, 1.292,24 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7% | 197,00 Euro, 1.819,94 Euro |
Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Monatsrate. Insgesamt stiegen dann allerdings die Zinskosten.
Wie erhöht man die Chancen auf Kreditgenehmigung eines Azubi-Kredits?
Auszubildende können für Banken ein erhöhtes Risiko darstellen. Darum hie rein paar Tipps, die die Chancen auf einen Kredit für Auszubildende erhöhen.
Zweiter Kreditnehmer: Mit einem zweiten Kreditnehmer verbessert man die Bonität. Die Bank hat nun ein viel niedrigeres Kreditausfallrisiko.
Bürgschaft: Mit einer Bürgschaft versichert eine dritte Person, dass sie das Darlehen zurückzahlt, wenn der eigentliche Kreditnehmer es nicht tut. Auch so reduziert die Bank ihr Risiko. Ihre Chancen auf Kreditgenehmigung steigen.
Übernahmebestätigung des Arbeitgebers oder Verkürzung der Probezeit:
Durch eine Übernahmebestätigung kann man die Chance auf Kreditgenehmigung erhöhen. Eine Verkürzung der Probezeit kann ebenso hilfreich sein.
Was für Alternativen gibt es zum Kredit für Auszubildende?
Was für Alternativen gibt es zum Kredit für Auszubildende?
Kann man keinen Kredit beantragen oder hat keine Chance auf Genehmigung, so gibt es andere Möglichkeiten Die Finanzierung des Lebensunterhalts muss nicht durch einen Azubikredit bestritten werden.
BAföG
Überschreitet das Gehalt der Eltern ein gewisses Einkommensniveau nicht, so haben Studenten und Azubis (mit schulischer Ausbildung) eine Chance auf BAföG. Die eine Hälfte des Bafög ist ein Zuschuss des Gesetzgebers, die andere Hälfte ist ein Darlehen. Somit müssen vom Bafög 50% zurückgezahlt werden, wenn das Einkommen einen gewissen Betrag übersteigt.
BAB
Ist man als Auszubildender in der dualen Ausbildung, so kann man Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) beantragen. Dies ist ein spezieller Kredit für Ausbildungen, der von der Bundesagentur für Arbeit angeboten wird.
Das BAB kann man nur bei der ersten Ausbildung erhalten, zudem darf man nicht bei den Eltern wohnen.