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Inhaltsverzeichnis
Bekommt man als Beamter günstigere Kredite?Wie findet man als Beamter einen günstigen Kredit?
Worin unterscheiden sich Beamtendarlehen und Beamtenkredit?
Welche Vorteile hat ein Kredit für Beamte?
Wie gelangt man an einen Beamtenkredit?
Was für Berufsgruppen können einen Beamtenkredit erhalten?
Beispielrechnungen für einen Beamtenkredit
Fragen und Antworten zum Kredit für Beamte:
Kurzfakten:
- Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst bekommt man meist einfacher und auch günstiger an einen Kredit als Angestellte in der freien Wirtschaft. Der Grund ist der sehr sichere Arbeitsplatz.
- Nicht nur Beamte bekommen einen Beamtenkredit. Menschen mit bestimmten Berufsgruppen mit sehr sicheren Einkommen können ebenso einen Beamtenkredit abschliessen.
- Als Beamter braucht man keinen Restschuldversicherung.
Oftmals werden Kredite als Beamtenkredite beworben. Dies sind normale Ratenkredite wie jeder andere auch. Die Besonderheit ist, dass sich ein Beamter das Geld leiht.
Bekommt man als Beamter günstigere Kredite?
In der Tat zahlen Beamte meist niedrigere Zinsen als Selbstständige oder Angestellte. Beamte sind bei Banken sehr beliebt und gelten als gute Kreditnehmer.
Kreditgebende Banken interessieren sich nicht nur für die Laufzeit und die Kreditsumme, sondern auch für die Rückzahlung des Kredits. Je mehr sie davon ausgehen, dass dies gewährleistet ist, desto niedriger setzt die Bank den Zins an.
Je besser man finanziell abgesichert ist, desto bessere Chancen hat man auf einen günstigen Kredit bzw. überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Bei Beamten ist die Einkommenssituation viel sicherer und für die Bank sehr viel planbarer als bei Angestellten. Die Einkommenshöhe ist gesetzlich geregelt, für alle Eventualitäten von Krankheit bis Ruhestand ist die Versorgung festgelegt.
Somit hat die Bank ein geringes bzw. kein Risiko das Geld nicht zurückzuerhalten. Somit bekommen Beamte den Kredit in der Regel günstiger als Angestellte und sehr viel günstiger als Selbstständige.
Ist man Beamter auf Probe und noch nicht verbeamtet, so ist nicht klar ob man viel bessere Konditionen als Angestellte bekommt.
Ist man Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst, so wird man von Beamten zum Teil ähnlich wie ein Beamter gesehen. Solange man keinen silbernen Löffel stiehlt, ist der Arbeitsplatz gesichert. Auch diese Personengruppe hat sehr gute Chancen auf einen Kredit.
Wie findet man als Beamter einen günstigen Kredit?
Bei Beamtenkrediten sind die Zinsen generell günstiger als bei anderen Berufsgruppen. Dennoch sollte man immer verschiedene Angebote vergleichen, um Geld zu sparen. Als Beamter wird man bei seiner Hausbank einen Kredit bekommen, allerdings verliert man effektiv Geld.
Auch als Beamter kann man seine Schufa-Bewertung überprüfen und ggf. korrigieren lassen. Auch nur ein paar fehlerhaften Daten in der Schufa verschlechtern die Bonität und man erhält Kreditangebote, die zu teuer sind.
Als Beamter kann man genau wie Angestellte, Rentner oder Selbständige auf Vergleichsportalen wie Finanzcheck Angebote vergleichen. Gibt man an, dass man Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst ist, so erhält man automatisch bessere Angebote.
Worin unterscheiden sich Beamtendarlehen und Beamtenkredit?
Ein Beamtenkredit ist ein normaler Ratenkredit, eben nur für Beamte. Ein Beamtendarlehen hingegen ist ein endfälliges Darlehen, welches oft an eine Rentenversicherung oder Kapitallebensversicherung gekoppelt ist.
Man begleicht die Darlehenssumme erst zum Ende der Laufzeit. Nur Zinsen für die jeweilige Versicherung werden während der Laufzeit gezahlt. Nach dem Ablauf bekommt man das Geld auf einmal ausgezahlt. (Kapitallebensversicherung). Im Falle der Rentenversicherung erhält man das Geld oft als lebenslange Rente.
Die Kapitallebensversicherung hat zudem noch einen Todesfallschutz.
Banken bieten bei Rentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen leider einen sehr niedrigen Garantiezins an. Darum lohnen sich Beamtendarlehen leider nicht mehr.
Welche Vorteile hat ein Kredit für Beamte?
Günstige Konditionen
Mit einem Beamtenstatus bzw. Anstellung im öffentlichen Dienst hat man ein sehr sicheres Arbeitsverhältnis. Für die kreditgebende Bank bedeutet dies eine sehr hohe Sicherheit und ein sehr geringes Kreditausfallrisiko. Beamte sind meist unkündbar.
Somit können die Banken niedrigere Zinssätze vergeben, was weniger Kreditkosten bedeutet.
Hohe Kreditsummen
Wieviel Kredit man sich leisten kann hängt vor allem vom Netto-Einkommen ab. Mit einem Beamtenstatus bzw. im öffentlichen Dienst hat man meist mehr Netto-Einkommen als andere zur Verfügung. Dies zusammen mit der Unkündbarkeit führt dazu, dass man keine zusätzlichen Sicherheiten bieten muss und auch hohe Kredite aufnehmen kann.
Lange Laufzeiten
Banken werben damit längere Laufzeiten bei Beamtenkrediten zu vergeben. Auch bis 12 bzw. 15 Jahre Laufzeit sind bei Krediten für Beamte möglich. Gerade bei Autofinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen ist dies hilfreich.
Wie gelangt man an einen Beamtenkredit?
Ein Beamtenkredit funktioniert wird ein normaler Ratenkredit. Dieser ist in 3 Schritten zu bekommen.
- Schritt: Vergleich
Man gibt im Antrag seine gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit sowie Verwendungszweck ein. Als Verwendungszweck kann auch „freie Verwendung“ gewählt werden, allerdings erhält man unter Angabe von einem Verwendungszweck oftmals bessere Konditionen. Bei Umschuldungen und bei Autokrediten ist dies der Fall.
Dann müssen persönlichen Angaben und ein paar Angaben zu den Finanzen gemacht werden.
- Schritt: Auswahl des Angebots
Nun kann man das Darlehen auswählen, welches einem am meisten zusagt. Das wichtigste Auswahlkriterium ist der effektive Jahreszins. Unter den Details kann man auch Möglichkeiten wie „Kostenlose Sondertilgungen“ ansehen.
- Schritt: Geld erhalten
Nun erhält man den Kreditvertrag per Email. Die Bank wird ggf. den Upload von Gehaltsnachweisen einfordern. Die Legitimierung erfolgt via Post-Ident oder Video-Ident. Nach Zusage erhält man das Geld sehr schnell auf sein Konto überwiesen.
Was für Berufsgruppen können einen Beamtenkredit erhalten?
- Beamte im einfachen Dienst
- Beamte im mittleren Dienst
- Beamte im gehobenen Dienst
- Beamte auf Lebenszeit
- Beamte im höheren Dienst
- Beamtenanwärter
- Beamte auf Probe
Ein Beamtenkredit ist keine eigenständige Kreditart, sondern gilt als Kredit für Personengruppen mit einem sehr sicheren Einkommen.
Auch als Angestellter mit sicheren Arbeitgeber hat man die Chance auf einen Beamtenkredit bzw. sehr günstige Konditionen. Dazu gehören
- Angestellte im Bund, Ländern oder Kommunen
- Öffentlicher Dienst (Soldaten, Lehrer)
- Staatliche Krankenhäuser
- Stadtwerke
- Wohnungsbaugesellschaften
- Wohnungsbaugenossenschaften
- Öffentlich rechtlicher Rundfunk
- Kirchen
- Wohlfahrtsverbände
- Lufthansa
- Deutsche Telekom
Eine Kopie des Arbeitsvertrags reicht meist. Von Beamten wird oftmals die letzte Bezügemitteilung als Nachweis verlangt.
Verwendungszweck beim Beamtenkredit
Beamtenkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden. Man kann das ausgezahlte Geld beliebig einsetzen. Man profitiert auch bei einer freien Verwendung von günstigen Konditionen und muss meist keine weiteren Unterlagen einreichen.
Gibt man bei Modernisierungen, Umschuldungen, Autokrediten oder Baufinanzierungen den jeweiligen Verwendungszweck an, so kann man zusätzlich von einem noch günstigeren Kredit profitieren.
Beispielrechnungen für einen Beamtenkredit
Kreditsumme Laufzeit und effektiver Zinssatz Kreditrate und Zinskosten 20.000 Euro 72 Monate, 5% 321,07 Euro, 3.117,00 Euro 20.000 Euro 84 Monate, 5% 281,64 Euro, 3.657,40 Euro 20.000 Euro 96 Monate, 5% 252,14 Euro, 4.205,66 Euro 20.000 Euro 108 Monate, 5% 229,28 Euro, 4.761,76 Euro 30.000 Euro 72 Monate, 5% 481,60 Euro, 4.675,50 Euro 30.000 Euro 84 Monate, 5% 422,45 Euro, 5.486,10 Euro 30.000 Euro 96 Monate, 5% 378,21 Euro, 6.308,50 Euro 30.000 Euro 108 Monate, 5% 343,91 Euro, 7.142,63 Euro 40.000 Euro 72 Monate, 5% 642,14 Euro, 6.234,00 Euro 40.000 Euro 84 Monate, 5% 563,27 Euro, 7.314,80 Euro 40.000 Euro 96 Monate, 5% 504,28 Euro, 8.411,33 Euro 40.000 Euro 108 Monate, 5% 458,55 Euro, 9.523,51 Euro 50.000 Euro 72 Monate, 5% 802,67 Euro, 7.792,50 Euro 50.000 Euro 84 Monate, 5% 704,09 Euro, 9.143,50 Euro 50.000 Euro 96 Monate, 5% 630,36 Euro, 10.514,16 Euro 50.000 Euro 108 Monate, 5% 573,19 Euro, 11.904,39 Euro 60.000 Euro 72 Monate, 5% 963,21 Euro, 9.350,99 Euro 60.000 Euro 84 Monate, 5% 844,91 Euro, 10.972,20 Euro 60.000 Euro 96 Monate, 5% 756,43 Euro, 12.616,99 Euro 60.000 Euro 108 Monate, 5% 687,83 Euro, 14.285,27 Euro
Mit 5,00% erhält man deutlich günstigere Konditionen als andere Kreditnehmer. Durch eine lange Laufzeit kann man die monatliche Kreditrate zudem niedrig halten. Allerdings steigen dann die Zinskosten insgesamt.
Fragen und Antworten zum Kredit für Beamte
Lohnt sich eine Restschuldversicherung bei einem Beamtenkredit?
Eine Restschuldversicherung schützt Kreditnehmer davor im Falle von Arbeitslosigkeit oder schwerer Erkrankung das Darlehen nicht mehr bedienen zu können. Leider greift sie in vielen Fällen nicht, sondern verteuert den Kredit nur unnötig.
Ist man Beamter, so kann man nicht arbeitslos werden. Auch bei Krankheit ist man gut abgesichert. Somit macht eine Restschuldversicherung für Beamte erst recht keinen Sinn.
Was für Vorteile hat ein Beamtenkredit?
Mit einem Beamtenkredit erhält man besonders günstige Konditionen, da diese Berufsgruppe ein besonders stabiles Arbeitsverhältnis hat und für die Bank weniger Risiko bedeutet. Banken können dies mit günstigeren Konditionen belohnen.
Kann man mit einem Beamtenkredit umschulden?
Ja und durch Angabe des Verwendungszweckes kann man von noch günstigeren Konditionen profitieren. Dasselbe gilt bei einem Autokredit. Hier ist das Auto für die Bank eine zusätzliche Sicherheit.