Auch als Geringverdiener hat bei uns gute Chancen auf einen Kredit. Maßgebend dafür ist die Frage, ob man die monatlichen Kreditraten langfristig bedienen können wird und die Bank auch davon überzeugt ist, dass man dies kann.
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Inhaltsverzeichnis
Kredit für Geringverdiener in 3 SchrittenVoraussetzungen für einen Kredit für Geringverdiener
Tipps für einen Kredit trotz niedrigen Einkommens
Beispiele für Kredite für Geringverdiener
Kurz-Wissen:
- Einen Online-Kredit mit niedrigem Einkommen zu erhalten ist nicht immer einfach. Für die Bank besteht ein größeres Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.
- Vor allem der Kreditbetrag spielt eine große Rolle. Je kleiner der Kredit, desto größer die Chancen, dass der Kredit trotz des geringen Einkommens genehmigt wird.
- Es ist wichtig, dass ein Einkommen vorhanden ist. Sozialleistungen wie Bürgergeld werden von der Bank nicht als Einkommen angesehen.
- Kann man einen zweiten Kreditnehmer mit benennen, welcher ebenfalls über ein Einkommen verfügt, so steigt automatisch die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung. Für die Bank sinkt das Risiko, weil sie nun auf 2 Einkommen zurückgreifen kann.
- Hat man ein geringes Einkommen, kann aber Sicherheiten vorweisen (Bürgschaft, Festgeld, Bausparvertrag, etc.), so erhöht auch das die Chancen als Geringverdiener einen Kredit bewilligt zu bekommen.
Kredit für Geringverdiener in 3 Schritten
Möchte man bei uns trotz niedrigem Einkommen einen Kredit beantragen, so ist dies mit 3 einfachen Schritten möglich.
Schritt 1: Konditionsanfrage
Man gibt gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Dann werden Angaben zur Person und zu den Finanzen benötigt. Auch kann ein zweiter Kreditnehmer mit angegeben werden.
Die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und vor allem schufaneutral. Es wird lediglich eine Konditionenanfrage an die Schufa gestellt. Dies hat keine Auswirkungen auf den eigenen Schufa-Score.
Schritt 2: Angebote vergleichen
Nun erhält man eine Liste für Krediten, die auf die eigene Person zugeschnitten sind. Die Angebote sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist der Kredit.
Schritt 3: Kreditabschluss und Geldauszahlung
Nun kann man den gewünschten Kredit beantragen. Die Bank kann weitere Informationen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge anfordern. Was eingereicht werden muss, ist von Bank zu Bank verschieden.
Bei manchen Banken ist das Einreichen der Unterlagen via Upload möglich. Auch bieten einige Banken einen Kontoblick, das Video-Ident-Verfahren und den volldigitalen Abschluss mit Vertragsunterzeichnung durch eine elektronische Signatur an.
Somit muss man für den Kreditvertrag nicht einmal das Haus verlassen.
Voraussetzungen für einen Kredit für Geringverdiener
- Volljährig: Man muss mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein, um in Deutschland einen Kredit aufnehmen zu können.
- Wohnsitz: Man muss seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben
- Girokonto: Das Konto muss in Deutschland sein
- Einkommen: Man muss über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen.
- Ausreichende Bonität.
Tipps für einen Kredit trotz niedrigen Einkommens
Aufstellung einer Haushaltsrechnung
Gerade mit wenig Einkommen sollte gewährleistet sein, dass man den Kredit auch zurückzahlen kann. Darum muss man eine Haushaltsrechnung anstellen und Einnahmen und Ausgaben aufführen.
Kredite vergleichen:
Egal ob bei uns oder woanders, im Internet hat man die Möglichkeit sehr viele Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Je nach Laufzeit und Kreditsumme können sich die Konditionen zudem verändern.
Beispiele für Kredite für Geringverdiener:
Beispiele für Kredite für Geringverdiener:
Kreditbetrag Laufzeit und Effektiver Jahreszins Kreditrate und Zinsaufwand 5.000 Euro 60 Monate, 7% 98,50 Euro, 909,97 Euro 5.000 Euro 72 Monate, 7% 84,73 Euro, 1.100,54 Euro 5.000 Euro 84 Monate, 7% 74,94 Euro, 1.294,87 Euro 10.000 Euro 60 Monate, 7% 197,00 Euro, 1.819,94 Euro 10.000 Euro 72 Monate, 7% 168,46 Euro, 2.201,08 Euro 10.000 Euro 84 Monate, 7% 149,88 Euro, 2.589,74 Euro 15.000 Euro 60 Monate, 7% 295,50 Euro, 2.729,92 Euro 15.000 Euro 72 Monate, 7% 254,19 Euro, 3.301,62 Euro 15.000 Euro 84 Monate, 7% 224,82 Euro, 3.884,61 Euro 20.000 Euro 60 Monate, 7% 394,00 Euro, 3.639,89 Euro 20.000 Euro 72 Monate, 7% 338,92 Euro, 4.402,16 Euro 20.000 Euro 84 Monate, 7% 299,76 Euro, 5.179,48 Euro 30.000 Euro 60 Monate, 7% 591,00 Euro, 5.459,83 Euro 30.000 Euro 72 Monate, 7% 508,38 Euro, 6.603,24 Euro 30.000 Euro 84 Monate, 7% 449,63 Euro, 7.769,22 Euro
Je länger der gewählte Zeitraum, desto niedriger die monatliche Belastung. Insgesamt stiegt so allerdings der Zinsaufwand.
Fragen und Antworten zu einem Kredit für Geringverdiener
Wie kann an als Geringverdiener die Chance auf Kreditzusage erhöhen?
Man kann die Chancen erhöhen, indem man einen zweiten Kreditnehmer hinzunimmt. Dieser sollte ebenfalls über ein Einkommen verfügen. Für die Bank bedeutet dies eine größere Sicherheit. Dies bedeutet höhere Chancen auf Kreditzusage und zudem bessere Konditionen.
Hat man auch als Geringverdiener sehr niedrige Ausgaben und genügend finanziellen Puffer, so steht der Kreditgenehmigung ebenfalls nichts im Wege.
Wie kann man die Schufa nutzen, um die eigene Bonität zu verbessern?
Einmal im Jahr hat man Anspruch eine kostenlose Auskunft bei der Schufa. Sollte man feststellen, dass es fehlerhafte oder alte Einträge gibt, so kann man Korrekturen vornehmen lassen. Dies wirkt sich positiv auf den eigenen Schufa-Score und die Bonität aus.
Wofür kann man einen Kredit für Geringverdiener verwenden?
Mögliche Verwendungszwecke sind ein Autokredit, Umschuldung, Renovierung, Ausgleich Girokonto, Freie Verwendung und einiges weitere.
Wählt man als Geringverdiener einen Kredit mit Zweckbindung (z.B. Umschuldung oder Autokredit), so profitiert man von noch besseren Konditionen.