Kredite bekommt man als Selbständiger grundsätzlich schwerer als jemand, der Angestellter oder Beamter ist. Bei Autokrediten ist es dasselbe. Die Banken tun sich schwer das schwankende Einkommen von Selbständigen und Freiberuflern einordnen zu können. Für die Bank bedeutet dies ein höheres Kreditausfallrisiko.
Trotzdem kann an als Selbständiger und Freiberufler einen Autokredit erhalten. In unserem Ratgeber zeigen wir, wie es geht.
Autokredit für Selbständige:
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Inhaltsverzeichnis:
Was muss man als Selbständiger bei einem Autokredit beachten?Beispiele für einen Autokredit für Selbständige
Fragen und Antworten über Autokredite für Selbständige?
Kurz-Fakten:
- Auch als Selbstständiger oder Freiberufler kann man eine Autofinanzierung aufnehmen
- Das Ausfallrisiko ist aus Sicht der Bank erhöht. Darum bekommt man auch bei Genehmigung schlechtere Konditionen wie höhere Zinsen
- Liefert man zufriedenstellende Einkommensteuerbescheide, so steht einem Autokredit nichts im Wege.
Was muss man als Selbständiger bei einem Autokredit beachten?
Die Kreditvergebende Bank prüft die Bonität des Antragstellers. Neben Einkommensnachweisen fragt die Bank Daten bei der Schufa ab. Die Bank schaut auf den Schufa-Score. Dieser gibt Auskunft über die Zahlungsmoral von Selbständigen und gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich die Rückzahlung des Darlehens ist.
Gerade bei Selbständigen ist eine gute Bonität ein Hauptkriterium für die Kreditvergabe.
Das unregelmäßige Einkommen von Selbständigen und Freiberuflern stellt die Bank, aber auch die Antragsteller vor Probleme.
So gibt es Banken, die schon im Vorfeld Selbständige standardmäßig ablehnen.
Angestellte würden bei gleichem oder auch höherem Einkommen einem selbständigen immer vorgezogen werden. Es geht nicht um die Höhe des Einkommens, sondern die Sicherheit des Einkommens. Wird der Selbständige dennoch als Kreditnehmer akzeptiert, so zahlt er oft höhere Zinsen.
Vorteilhaft auch für Selbständige ist allerdings, dass ein Autokredit ein zweckgebundener Kredit ist und in Form von einem Auto (und einem Fahrzeugbrief) eine Sicherheit für die Bank existiert. Hat man Zahlungsschwierigkeiten, so kann die Bank darauf zurückgreifen.
Kann man den Autokredit steuerlich absetzen?
Verwendet man das finanzierte Auto auch beruflich, so kann man die Zinsen des Autokredits als Betriebsausgabe geltend machen. Das würde ebenfalls für Leasingraten gelten.
Nutzt man das Auto privat und beruflich, so kann man anteilig absetzen. Allerdings müssen die betrieblichen Fahrten hier aufgezeichnet werden.
Wie erhält man als Selbständiger einen Autokredit?
Mit einigen Tipps kommt man schneller an einen Autokredit als andere Selbständige. Wir haben folgende Tipps für Sie zusammengestellt:
- Unterlagen bereitstellen
Angestellte können einer Bank Gehaltsnachweise liefern. Diese Möglichkeit haben Sie nicht. Selbst wenn das Einkommen schwankt, kann man allerdings Informationen über die Selbständigkeit liefern. Die letzten Einkommensteuerbescheide bieten für die Bank Aufschluss darauf, ob ihre Selbständigkeit genügend Geld erwirtschaftet.
Betriebswirtschaftliche Auswertungen sind darüber hinaus ebenso gern gesehen
- Kreditvergleich nutzen
Gerade als Selbständiger sollte man einen Kreditvergleich nutzen. Fragen Sie auf keinen Fall nur bei einer Bank an. Viele Banken vergeben keine Kredite an Selbständige. Andere vergeben nur Kredite an Freiberufler, nicht aber an gewerbetreibende Selbständige.
Zudem sollte immer ein Autokredit als „Verwendungszweck“ angegeben werden, da dies meist zu besseren Konditionen und einer höheren Chance zur Kreditgenehmigung führt.
- Sicherheiten anbieten
Möchte man seine Chancen auf kreditzusage bei einer Bank erhöhen, so kann man Sicherheiten wie Häuser, Spareinlagen wie Festgeld, Bausparverträge oder Lebensversicherungen anbieten. Kann man seine Kreditraten nicht mehr bezahlen, so kann die Bank auf diese Sicherheiten zurückgreifen.
Beispiele für einen Autokredit für Selbständige
Kreditsumme Laufzeit und effektiver Jahreszins Kreditrate und Zinsaufwand 20.000 Euro 60 Monate, 6,5% 389,58 Euro, 3.374,99 Euro 20.000 Euro 84 Monate, 6,5% 295,19 Euro, 4.796,07 Euro 20.000 Euro 60 Monate, 8,5% 407,31 Euro, 4.438,51 Euro 20.000 Euro 84 Monate, 8,5% 313,58 Euro, 6.340,62 Euro 30.000 Euro 60 Monate, 6,5% 584,37 Euro, 5.062,49 Euro 30.000 Euro 84 Monate, 6,5% 442,79 Euro, 7.194,11 Euro 30.000 Euro 60 Monate, 8,5% 610,96 Euro, 6.657,77 Euro 30.000 Euro 84 Monate, 8,5% 470,37 Euro, 9.510,93 Euro 40.000 Euro 60 Monate, 6,5% 779,17 Euro, 6.749,98 Euro 40.000 Euro 84 Monate, 6,5% 590,38 Euro, 9.592,15 Euro 40.000 Euro 60 Monate, 8,5% 814,62 Euro, 8.877,03 Euro 40.000 Euro 84 Monate, 8,5% 627,16 Euro, 12.681,24 Euro
Fragen und Antworten über Autokredite für Selbständige?
Gibt es Autofinanzierungen für Selbständige und Freiberufler?
Genau wie Angestellte, Beamte oder Studenten können auch Selbständige einen Autokredit erhalten. Lediglich die Konditionen sind wegen der schwankenden Einnahmen meist schlechter. Zudem bieten manche Banken keine Kredite für Selbständige an.
Was für Voraussetzungen müssen bei einem Autokredit für Selbständige erfüllt sein?
Man muss volljährig und geschäftsfähig sein, zudem einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben. Zudem muss ein ausreichendes Einkommen und eine ausreichende Bonität gewährleistet sein. Oftmals wird ein Gewerbeschein oder ein Beleg über die freiberufliche Tätigkeit verlangt.
Wie kann man die Chancen auf Kreditgenehmigung steigern?
Man kann seine Bonität bei der Schufa verbessern, indem man eine gute Zahlungsmoral beweist und zudem überschüssige Girokonten und Kreditkarten kündigt. Hat man Sicherheiten wie Sparguthaben, eine Lebensversicherung oder Immobilien, so hilft auch dies.
Auch Bürgen sind als Sicherheit möglich. Durch Hinzunahme eines 2. Kreditnehmers (möglichst nicht auch selbständig) kann man die Wahrscheinlichkeit er Kreditgenehmigung erhöhen. Die Bank hätte nun 2 Einkommen auf, die sie zugreifen kann.