Ob für den Autokredit, die Renovierung oder die Finanzierung von Konsumgütern, irgendwann fällt die Frage „Wieviel Kredit bekomme ich“ bzw. „wieviel Kredit kann ich mir leisten“.
Die Faktoren, von denen abhängt wieviel Kredit man bekommt sind das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen, Kreditsicherheiten und der Verwendungszweck vom Kredit.
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Inhaltsverzeichnis
Welche Faktoren sind am wichtigsten bei der Frage wieviel Kredit ich bekomme?Wie berechnet man wieviel Kredit man sich leisten kann?
Wieviel Kredit kann ich mir nun leisten?
Fragen und Antworten wieviel Kredit man sich leisten kann
Kurz-Fakten
- Die Kredithöhe hängt vom frei verfügbaren Netto-Einkommen ab
- Das Nettoeinkommen umfasst das Nettogehalt, aber auch Mieteinnahmen, Kapitalerträge, Kindergeld und andere Erträge.
- Hohes Einkommen muss nicht unbedingt bedeuten, dass man auch einen hohen Kredit erhält. Auch mit einem geringen Einkommen kann man sich möglicherweise viel Kredit leisten, wenn die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung stimmt
- Auch das Alter, die Schufa und Kreditsicherheiten spielen eine Rolle.
Welche Faktoren sind am wichtigsten bei der Frage wieviel Kredit ich bekomme?
Die Bank berechnet das Risiko und die maximale Kreditsumme mit Hilfe von verschiedenen Faktoren. Diese sind
- Höhe des Nettoeinkommens
- Die festen Ausgaben
- Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben
- Der Schufa-Score
- Alter des Antragstellers
- Vorhandene Sicherheiten
Je nach Kredithöhe und Laufzeit hat das Alter des Antragstellers einen Einfluss darauf wieviel Kredit die Bank genehmigen würde. Vor allem wenn die Darlehen länger als 8 Jahre laufen. Manche Banken haben ein Höchstalter für die Vergabe von Krediten. Oftmals kursiert die Zahl „75“.
Sehr viele Banken haben allerdings keinerlei Höchstalter für Kredite. Auch ein 85-Jähriger kann mit entsprechenden Sicherheiten einen Kredit erhalten.
Sicherheiten und der Verwendungszweck spielen ebenso eine Große Rolle bei der Frage wieviel Kredit man genehmigt bekommt.
Nimmt man z.B. einen Autokredit auf, so dient der Bank das Auto als Sicherheit. Für die Bank bedeutet dies gleichzeitig weniger Risiko.
So kann man sich möglicherweise viel mehr Autokredit leisten als man sich einen freien Kredit leisten könnte.
Wie berechnet man wieviel Kredit man sich leisten kann?
Das frei verfügbare Einkommen muss ermittelt werden. Für die Bank ist dies wichtig, da die Bank so die Information erhält wieviel Geld für die maximal zahlbare Monatsrate verfügbar ist. Die Einnahmen werden mit den Ausgaben verrechnet.
| Einnahmen | Ausgaben |
| Nettogehalt | Miete bzw. Hypothek |
| Kindergeld | Nebenkosten (Heizung, Strom, Wasser, Müllabfuhr, Grundsteuer, etc.) |
| Mieteinnahmen | Unterhaltszahlungen |
| Hinterbliebenenrente | Lebenshaltungskosten |
| Kapitalerträge | Andere Kreditraten |
Zu den Lebenshaltungskosten gehören allerhand Kosten.
Dies sind Kosten für Freizeit, Hobbys, Kleidung, Lebensmittel, Reisen.
Allerdings auch Rundfunkgebühren, Internetprovider, Telefon, Smartphone. Dann Versicherungen und Mitgliedsbeträge bei Sportvereinen, Streaming-Abos und vieles mehr. Auch auf jährliche und vierteljährliche Zahlungen sollte man achten, z.B. die KFZ-Steuer oder die KFZ-Versicherung.
Hat man Kinder, so gehören Taschengeld, Sparkonten und Ausgaben für die Schule wie Schulbücher und Klassenfahrten auch dazu.
Wieviel Kredit kann ich mir nun leisten?
Wieviel Kredit kann ich mir nun leisten?
Hat man die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen, so bleibt ein Betrag über. Allerdings sollte die Kreditrate nicht genau dieser Betrag sein. Einen Sicherheitspuffer sollte man gerne einkalkulieren.
Wählt man einen Kredit mit langer Laufzeit, so kann ein Umzug in eine teurere Wohngegend oder eine Familiengründung das frei verfügbare Haushaltseinkommen verändern. Dies sollte man unbedingt im Hinterkopf haben.
Freies Haushaltsnettoeinkommen = Monatsrate
Man nutzt einen Kreditrechner und probiert verschiedene Laufzeiten Kreditsummen aus. Als Ergebnis erhält man eine Rate. Man kann variieren und Summe und Laufzeit nach oben und unten korrigieren. So nähert man sich immer mehr an.
Hat man das frei verfügbare Einkommen realistisch ausgerechnet, so bleibt ein Betrag, z.B. 250 Euro. Wir rechnen realistisch mit 6,5% Zinsen.
250 Euro frei verfügbar:
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektiver Jahreszins | Kreditrate |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 236,29 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 194,79 Euro |
| 20.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 243,23 Euro |
In diesem Beispiel können wir uns maximal 20.000 Euro leisten, und auch nur über eine Laufzeit von 9 Jahren. Dies ist auch dem hohen Zinssatz geschuldet. Wir befinden uns derzeit in einer Hochzinsphase.
100 Euro frei verfügbar:
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektiver Jahreszins | Kreditrate |
| 5.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 97,40 Euro |
| 5.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 83,61 Euro |
| 7.500 Euro | 96 Monate, 6,5% | 99,71 Euro |
| 7.500 Euro | 108 Monate, 6,5% | 91,21 Euro |
Haben wir monatlich nur 100 Euro zur Verfügung, so können wir uns immerhin noch 7.500 Euro leisten. Allerdings müssten wir den Kredit auch hier sehr lange strecken.
300 Euro frei verfügbar:
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektiver Jahreszins | Kreditrate |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 295,19 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 265,90 Euro |
| 24.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 291,88 Euro |
500 Euro frei verfügbar:
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektiver Jahreszins | Kreditrate |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 501,65 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 442,79 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 486,47 Euro |
Haben wir monatlich 500 Euro zur Verfügung, so können wir uns immerhin ganze 40.000 Euro leisten. Auch hier müssten wir diese innerhalb von 9 Jahren zurückzahlen.
Hätten wir ein besseres Zinsumfeld und z.B. 3,5% Zinsen, so könnten wir uns 45.000 Euro leisten und hätten eine Rate von 485,19 Euro. Leider ist das Zinsumfeld derzeit nicht so gut.
Fragen und Antworten wieviel Kredit man sich leisten kann
Wie berechnet man das frei verfügbare Haushaltseinkommen?
Das frei verfügbare Haushaltseinkommen setzt sich aus den eigenen Einnahmen und Ausgaben zusammen. Alle Ausgaben zählen, z.B. Miete und Lebenshaltungskosten. Um das Haushaltseinkommen zu berechnen, sollte man alle Kontoauszüge der letzten Monate durchgehen.
Wie berechnet wie Bank wieviel Kredit ich bekomme?
Die Bank berücksichtigt ebenso das Haushaltsnettoeinkommen und die Bonität insgesamt. Dafür stellt sie eine Anfrage bei der Schufa.
Wovon hängt es ab wieviel Kredit ich bekomme?
- Höhe Haushaltsnettoeinkommen
- Ausgaben
- Schufa-Score bzw. Bonität
- Alter
- Vorhandene Sicherheiten
Wie kann ich die Kreditsumme erhöhen bzw. die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank mir einen Kredit gibt?
Ausgaben senken
Wenn Sie ihre Ausgaben dauerhaft senken und ein besseres Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben haben, so kann die Bank mehr Kredit vergeben, da sie dann mehr Geld für die monatliche Rate haben.
Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen
Kann man einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, so erhöht dies die Bonität, die Kreditsumme und die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung. Die Bank hat nun 2 Einkommen, auf die sie zugreifen kann. Für die Bank sinkt das Kreditausfallrisiko.
Bonität erhöhen
Seinen eigenen Schufa-Score zu erhöhen ist eine langfristige Maßnahme. Man kann allerdings überschüssige Kreditkarten und Girokonten kündigen, sowie seine Rechnungen immer pünktlich bezahlen.