Ist man mit seinem Autokredit unzufrieden, weil die monatlichen Raten zu hoch sind, so kann sich eine Kreditablösung zu einem günstigeren Autokredit anbieten. Diese kann durch eigenes Geld, oder durch eine Umschuldung erfolgen.
In diesem Ratgeber erfahren Sie alles, was es über die Ablösung eines Autokredits zu wissen gibt.
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Inhaltsverzeichnis
Wofür kann ein Modernisierungskredit verwendet werden?Wie funktioniert die Umschuldung eines Autokredit?
Wann lohnt sich die Ablösung eines Autokredits?
Beispiele für die Ablösung eines Autokredits
Fragen und Antworten zum Autokredit ablösen
Kurz-Wissen:
- Einen Autokredit kann man immer ablösen.
- Mit einer Umschuldung löst man einen alten Autokredit durch einen neuen Autokredit (Umschuldungskredit) ab.
- Eine Umschuldung lohnt sich dann, wenn der neue Autokredit deutlich günstigere Konditionen aufweist
Wie funktioniert die Umschuldung eines Autokredit?
Löst man seinen alten Autokredit durch Umschuldung ab, so funktioniert es wie folgt:
Man beantragt einen neuen Kredit als Umschuldungskredit und löst damit seinen alten Kredit bzw. mehrere alte Kredite ab. Das Ziel sind günstigere Zinsen. Man zahlt den alten Autokredit früher als vertraglich vereinbart zurück.
Hat man ein neues Angebot für einen Autokredit gefunden, so sollte man auf die Kündigungsfrist im alten Kreditvertrag achten. Zudem wird bei einer Autofinanzierung der KFZ-Brief oft als Sicherheit hinterlegt. Bei einer erfolgreichen Umfinanzierung ihres Autokredits erhalten Sie diesen Fahrzeugbrief zurück, müssen ihn aber der neuen Bank als Sicherheit zukommen lassen.
Bietet die neue Bank einen Kredit-Wechsel-Service an, so unterschreibt man eine Ablösevollmacht und die Bank wickelt alle Schritte mit der alten Bank ab.
Existiert kein Kredit-Wechsel-Service, so muss man selbst kündigen.
Wie funktioniert die Umschuldung eines Autokredit?
Kosten können in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Dies ist eine Gebühr für Zinsausfälle, die die alte Bank für die Kreditablösung verlangen kann.
Diese beträgt maximal 1% der restlichen Kreditsumme. Läuft das Darlehen maximal noch 12 Monate, so beträgt die maximale Gebühr 0,5% der Restschuld.
Viele Banken verlangen keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr. Manche erlauben, dass man 50% der Restschuld kostenfrei tilgen kann, bei anderen sind es nur 20% der ursprünglichen Kreditsumme pro Jahr (Bank of Scotland).
Zusätzliche geringe Kosten können anfallen, wenn die Bank Ihnen schriftlich die Ablösesumme mitteilen soll.
Wann lohnt sich die Ablösung eines Autokredits?
Eine Ablösung der Autofinanzierung ist dann sinnvoll, wenn die Kosten des neuen Darlehens (+ Vorfälligkeitsentschädigung) geringer sind als die Kosten des alten Darlehens.
Je höher der Zinssatz der alten Finanzierung, je länger die Restlaufzeit und Restschuld der alten Finanzierung, desto mehr lohnt sich in der Regel eine Umschuldung.
Beinhaltet der alte Autokredit eine Restschuldversicherung, so wir diese durch eine Umschuldung automatisch mit gekündigt. Man spart somit zusätzlich Geld.
Beispiele für die Ablösung eines Autokredits
Wir suchen uns unterschiedliche Beispiele aus und zeigen auf was man bei der Ablösung eines Autokredits sparen kann.
| Alte Autofinanzierung | Neue Autofinanzierung | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Zinssatz | 8,00% | 6,00% |
| Rate | 869,86 Euro | 824,90 Euro |
| Gesamtbetrag | 62.630,09 Euro | 59.392,67 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung 1% | 500 Euro | |
| Ersparnis | 2.737,42 Euro |
Im obigen Beispiel müssen wir eine Vorfälligkeitsgebühr an die alte Bank zahlen. Wir haben eine Restschuld von 5.000 Euro und eine Restlaufzeit von 72 Monaten. Wir erhalten von einer neuen Bank ein Angebot mit 6,00% Zinsen und sparen insgesamt 2.737,42 Euro.
| Alte Autofinanzierung | Neue Autofinanzierung | |
| Restschuld | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Zinssatz | 9,00% | 5,50% |
| Rate | 617,65 Euro | 571,18 Euro |
| Gesamtbetrag | 37.058,97 Euro | 34.270,90 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 0 Euro | |
| Ersparnis | 2.788,07 Euro |
In diesem Beispiel lösen wir eine Autofinanzierung mit einer Restschuld von 30.000 Euro ab. Anstatt 9% erhalten wir mit 5,50% einen äußerst günstigen Zinssatz. Die alte Bank verlangt in diesem Beispiel keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Autofinanzierung durch eigenes Geld ablösen
Neben der Möglichkeit den Autokredit durch einen neuen Kredit, um zu finanzieren, existiert auch immer die Möglichkeit den Autokredit durch eigenes Geld abzulösen. Möglicherweise ist man durch Gehaltserhöhung in der Lage mehr Geld auf einmal zu bezahlen bzw. ist man durch Erbschaft oder einen anderen Zufall plötzlich an Geld gekommen und möchte mit diesem Geld den Kredit zurückzahlen.
Fragen und Antworten zum Autokredit ablösen
Wann kann man einen Autokredit umschulden?
Einen Autokredit kann man immer vor Ende der Vertragslaufzeit umschulden, da es sich um ein Verbraucherdarlehen handelt. Man kann den Kredit mit eigenem Geld zurückzahlen oder eine Umschuldung durch eine andere Bank vornehmen lassen.
Muss man eine Gebühr für die Ablösung des Autokredits zahlen?
Je nach Bank wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1,00% der Restkreditsumme verlangt. Beträgt die restliche Laufzeit weniger als 12 Monate, so sind es maximal 0,50% der restlichen Kreditsumme.
Wann lohnt sich eine Umschuldung meiner Autofinanzierung?
Je niedriger der neue Zinssatz des Autokredit-Angebots verglichen mit der alten Autofinanzierung, desto mehr lohnt sich eine Umfinanzierung.
Auch lohnt sich eine Ablösung umso mehr, je mehr Restschuld und Restlaufzeit vorhanden sind. Dies kann man in den obigen Beispielen betrachten.
Was ist mit meiner Kreditversicherung bei der Autokredit-Ablösung?
Die Restschuldversicherung wird mit dem alten Autokredit gekündigt.