Ein Auto ist eine sehr teure Anschaffung, darum nehmen viele Verbraucher für den Neuwagenkauf bzw. Gebrauchtwagenkauf einen Kredit auf. Der Verwendungszweck „Neuwagen“ bzw. „Gebrauchtwagen“ ist mit der am häufigsten genutzte Grund für eine Finanzierung.
Bei uns findet man sehr schnell einen Passenden KFZ-Kredit, auch trotz Schufa-Eintrag. Auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben oder ihr Schufa-Score nicht optimal ist, so kann man bei uns dennoch einen günstigen Autokredit.
Günstige Autokredite trotz Schufa finden:
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Inhaltsverzeichnis
Überprüfung der Kreditwürdigkeit vor dem AutokaufKonditionsanfrage als Kreditvergleich ist schufaneutral
Voraussetzungen für einen Autokredit trotz Schufa-Eintrag
Autokredit trotz Schufa bei uns abschliessen
Beispiele für Autofinanzierungen trotz Schufa
Viele Banken vergeben trotz einzelner negativer Schufa-Einträge Autokredite. Zudem können unsere Experten telefonisch helfen.
Überprüfung der Kreditwürdigkeit vor dem Autokauf
In Deutschland sind die Kreditgeber (Banken) gesetzlich dazu verpflichtet die Bonität von Antragsteller zu überprüfen. In Deutschland geschieht dies durch eine Prüfung mittels Schufa-Auskunft. Autokredite „ohne Schufa-Auskunft“ gibt es bei uns nicht. Die Schufa ist involviert. Allerdings kann man trotz Schufa-Eintrag einen Kredit erhalten.
Der Schufa-Score ist für die Bank die Kennzahl für Bonität und setzt sich aus der Zahlungsmoral und der Zahlungsfähigkeit zusammen. Mit einer solchen Auskunft will sich die Bank vor Kreditausfällen schützen.
Seriöse Anbieter von Autokrediten ohne Schufa-Abfrage gibt es nicht. Lediglich ausländische Banken bieten dies an, hier sind die Zinsen allerdings sehr hoch.
Konditionsanfrage als Kreditvergleich ist schufaneutral
Viele Kreditnehmer haben Angst davor, dass eine Kreditanfrage dauerhaft in ihrer Schufa-Kartei gespeichert wird und Einfluss auf ihren Schufa-Score hat.
Wir können beruhigen, ein Kreditvergleich bei uns (und bei vielen anderen) ist eine neutrale Konditionen-Anfragen und hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score. Die Schufa erhält die Information „Kredit-Konditionenanfrage“ und weiss durch diese Info, dass es lediglich eine Konditionen-Anfrage ist, die nicht gespeichert wird.
Somit können Sie beruhigt einen Kreditvergleich machen, ohne dass dies ihre Schufa belastet.
Auto finanzieren trotz Schufa. Das gibt es zu beachten:
Ein Autokredit trotz Schufa-Eintrag ist eine Autofinanzierung, die Ihnen trotz eines Schufa-Scores genehmigt wird, der nicht ideal ist.
Voraussetzungen für einen Autokredit trotz Schufa-Eintrag
In Deutschland muss man als Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen, damit man einen Kredit abschließen kann.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
- Ausreichende Bonität
Erforderliche Dokumente
Je nach Bank werden Unterlagen eingefordert
- Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsnachweise wir Gehaltsabrechnungen. (Bei Beamten die letzte Bezügemitteilung, bei Selbständigen Einkommensteuerbescheide, bei Rentnern der letzte Rentenbescheid)
- Fahrzeugunterlagen wie Kaufvertrag und Zulassungsbescheinigung Teil II.
- Unterlagen zu vorhandenen Sicherheiten
Kredit von Privatpersonen:
Ist ihr Schufa-Eintrag so negativ, dass keine Bank Ihnen einen KFZ-Kredit gibt? Dennoch gibt es bei uns die Möglichkeit auf einen Kredit, denn wir haben auch Partner im Angebot, die Kredite von Privat vermitteln. Hier könne und Verbraucher mit geringer Bonität einen Kredit beantragen, zudem sind die Konditionen oft verhandelbar.
Autokredit trotz Schufa bei uns abschliessen
Ein Autokredit trotz Schufa-Eintrag ist bei uns möglich. Ohne Schufa-Information allerdings nicht. In 3 Schritten gelangen Sie zur Neuwagenfinanzierung bzw. Gebrauchtwagenfinanzierung trotz Schufa:
Schritt 1: Kreditvergleich
Man nutzt unseren unverbindlichen und schufaneutralen Kreditvergleich und startet eine Konditionen-Anfrage. Man gibt Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Dann werden persönliche und finanzielle Daten abgefragt.
Schritt 2: Angebote vergleichen
Nun erhält man eine Liste mit Kreditangeboten. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Der Effektivzins entscheidet, wie günstig oder teuer der Autokredit trotz Schufa wird. Zusätzlich kann man nach Möglichkeiten zur „kostenlosen Sondertilgung“ Ausschau halten.
Schritt 3: Autokredit abschliessen
Nun kann man den Autokredit direkt bei der Bank beantragen, die man ausgesucht hat. Viele Banken bieten heutzutage volldigitale Anträge an. Die geforderten Dokumente kann man bei der Bank ganz einfach hochladen. Alternativ bieten viele Banken einen Kontoblick an. Zur Legitimierung kann das Video-Ident-Verfahren genutzt werden.
Der Kreditvertrag kann meist durch eine qualifizierte digitale Signatur unterzeichnet werden. Diese ersetzt eine manuelle Unterschrift.
Vorteile von einem Autokredit trotz Schufa bei einer Bank gegenüber einer Autofinanzierung beim Händler
Autohändler werben oft mit sehr günstigen Nullprozent-Finanzierungen. Diese erscheinen günstig und haben auch eine niedrige monatliche Rate, zeichnen sich aber durch andere Nachteile aus. So gibt es oft eine hohe Schlussrate und eine hohe Anzahlung.
Zudem wird oftmals von einem erhöhten Kaufpreis ausgegangen und man hat keine Möglichkeit auf einen Barzahler-Rabatt.
Wir rechnen mit einem Kaufpreis von 30.000 Euro, einer Laufzeit von 84 Monaten und 6,5% Zinsen.
| Autokredit freier Markt | Finanzierung beim Händler | |
| Kaufpreis | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Rabatt 15% | 4.500 Euro | – |
| Neuer Preis | 25.500 Euro | 30.000 Euro |
| Monatliche Rate | 376,37 Euro | 442,79 Euro |
| Gesamtkosten | 31.614,99 Euro | 37.194,11 Euro |
| Ersparnis | 5.579,12 Euro |
Insgesamt sparen wir 5.579,12 Euro, wenn wir einen Rabatt erhalten. Davon entfallen 1.179,12 Euro auf die Zinsersparnis.
Beispiele für Autofinanzierungen trotz Schufa
Wir gehen in unseren Beispielen von einem Zinssatz von 6,5% für eine Autofinanzierung aus, aber von 8,5% bei einer Autofinanzierung trotz Schufa. Wir schätzen, dass die Bank einen Zinsaufschlag verlangt.
| Kaufpreis | Laufzeit und effektiver Zinssatz | Kreditrate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 167,22 Euro, 2.039,50 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 147,60 Euro, 2.398,04 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 8,5% | 176,24 Euro, 2.689,35 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 8,5% | 156,79 Euro, 3.170,31 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 334,43 Euro, 4.079,00 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 295,19 Euro, 4.796,07 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 8,5% | 352,48 Euro, 5.378,70 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 8,5% | 313,58 Euro, 6.340,62 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 442,79 Euro, 7.194,11 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 398,85 Euro, 8.289,22 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 8,5% | 470,37 Euro, 9.510,93 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 8,5% | 426,94 Euro, 10.986,12 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 590,38 Euro, 9.562,15 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 531,79 Euro, 11.052,29 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 8,5% | 627,16 Euro, 12.681,24 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 8,5% | 569,25 Euro, 14.648,16 Euro |
Wir haben einen normalen Zinssatz für einen Autokredit und einen Zinssatz für einen Autokredit trotz negativem Schufa-Eintrag aufgeführt, damit man eine Vorstellung davon hat, wie teuer der Kredit wird. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Kreditraten. Aber desto höher ist auch der Gesamtaufwand.
Wann wird die Schufa bei einer Autofinanzierung abgefragt?
Ein Autoerwerb ohne Schufa-Abfrage ist nur mit einem Kauf durch Bargeld möglich. Banken müssen immer die Bonität bei einer Auskunftei überprüfen.
Ein Kreditvergleich bei uns hat keine Auswirkungen auf den Bonitäts-Score. Der Kreditvergleich ist eine Konditionenanfrage an die Schufa. Wenn der Autokredit trotz-Schufa Eintrag beantragt und der Vertrag unterzeichnet wird, dann löst man eine Kreditanfrage aus. Tätigt man viele konkrete Kreditanfragen bei der Schufa, so hat dies Auswirkungen auf den Score.