Immer mehr Menschen greifen beim Neuwagenkauf auf einen Autokredit zurück. Bei einer Autofinanzierung gelten genau wie bei anderen Krediten bestimmte Voraussetzungen. Manche sind gesetzlicher Natur, andere wie geforderte Dokumente und Unterlagen unterscheiden sich von Bank zu Bank.
Wir zeigen Ihnen in diesem Kurz-Ratgeber welche Voraussetzungen existieren und wie man einen Autokredit beantragt.
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Inhaltsverzeichnis
Autokredit Voraussetzungen in DeutschlandWo kann man einen Autokredit beantragen?
Wie erhöhe ich die Chancen auf Genehmigung des Autokredits?
Was kann zur Ablehnung vom Autokredit-Antrag führen?
Kurz-Wissen
- Um einen KFZ-Kredit zu beantragen, muss man mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein. Zudem muss man seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland habe, ein regelmäßiges Einkommen und genügend Bonität nachweisen.
- Einen Autokredit kann man bei einer Hausbank, einem Händler oder bei einer Direktbank im Internet beantragen.
- Durch einen zweiten Kreditnehmer kann man die Chance zur Kreditgenehmigung erhöhen.
- Eine positive Schufa erhöht ebenso die Chancen auf Kreditzusage.
Autokredit Voraussetzungen in Deutschland
- Ausreichende Bonität
- Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
Unterlagen zur Autofinanzierung
Je nach Bank oder Autohändler werden unterschiedliche Dokumente und Nachweise eingefordert.
- Personalausweiskopie oder Kopie des Reisepasses
- Arbeitsvertrag
- Fahrzeugunterlagen (Kaufvertrag, Zulassungsbescheidung II)
- Gehaltsnachweise wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. (Bei Selbständigen Einkommensteuerbescheide, bei Rentnern der Rentenbescheid, bei Beamten die aktuelle Bezügemitteilung)
Kreditwürdigkeit als Voraussetzung
Bedingung für einen erfolgreichen Autokredit ist eine ausreichende Bonität. Nicht nur die Einkommenshöhe ist hier wichtig, sondern das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben. Für die Bank ist wichtig, dass die Rückzahlung des Darlehens jederzeit gewährleistet werden kann.
Für die Überprüfung der Kreditwürdigkeit greifen Banken auf die Schufa zurück. Hat man negative Einträge wegen nicht bezahlter Schulden oder Kredite, so hat man einen niedrigeren Schufa-Score und die Chancen auf einen Kredit schrumpfen.
Wo kann man einen Autokredit beantragen?
Einen Autokredit kann man bei einer Hausbank, einem Autohändler oder einer Online-Bank.
Autohändler bieten oft 0-Prozent-Fianzierungen an, die eine niedrige monatliche Rate, allerdings eine hohe Schlussrate und/oder Anzahlung haben.
Bei Filialbanken wie der Sparkasse oder Volksbank sind Autokredite grundsätzlich möglich, die Zinsen allerdings grundsätzlich höher. Direktbanken bieten in der Regel die besten Konditionen.
Bei einer Finanzierung behält die Bank bzw. der Autohändler den Fahrzeugbrief als Sicherheit ein. Es gibt jedoch auch Banken, die den Fahrzeugbrief nicht einbehalten, man kann ihn behalten.
Dafür muss ein Vertrag zur Sicherungsübereignung unterzeichnet werden.
Auch behalten kann man den Fahrzeugbrief, wenn man einen Kredit ohne vorgegebenen Verwendungszweck auswählt. Hier sind die Chancen auf Kreditgenehmigung allerdings geringer, da die Bank den Fahrzeugbrief als Sicherheit eben nicht erhält.
Somit benötigt man eine sehr hohe allgemeine Bonität.
Wie erhöhe ich die Chancen auf Genehmigung des Autokredits?
Es gibt Möglichkeiten die Kreditchancen zu erhöhen. Nicht jeder kann alle Tipps anwenden. Möglicherweise ist der passende Tipp für Sie dabei:
- Schufa-Score verbessern. Einmal im Jahr hat man Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa. Man kann schauen, ob es fehlerhafte oder alte Einträge gibt. Findet man diese, so hat man einen Anspruch auf Löschung und Korrektur.
- Zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Hat man die Möglichkeit zu zweit einen Kreditantrag zu stellen, erhöht dies die Chancen auf einen erfolgreichen Autokredit. Die Bank hat nun 2 Einkommen auf die sie zugreifen kann. Das Ausfallrisiko für die Bank sinkt.
- Niedrigeren Kreditbetrag: Je niedriger der Kreditbetrag ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit auf Genehmigung des Kredits.
Was kann zur Ablehnung vom Autokredit-Antrag führen?
Die unterschiedlichsten Dinge könne zu einer Ablehnung des Antrags führen. Die meisten Gründen haben wir aufgelistet.
- Schlechte Schufa: Mit einer negativen Schufa hat man weniger gute Chancen auf einen Autokredit. Die Schufa kann zu einer Ablehnung führen
- Beschäftigungsverhältnis/Beruf: Eine befristete Beschäftigung kann dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Als Selbständiger und Freiberufler hat man grundsätzlich schlechtere Chancen auf einen Autokredit.
- Einkommenshöhe: Ist das Einkommen aus Sicht er Bank nicht ausreichend, so kann der Kredit abgelehnt werden.
- Alter: Ab 65 Jahren sinken die Chancen auf einen Autokredit. Allerdings kann man auch im höheren Alter Autos finanzieren. Autofinanzierungen für Menschen ab 70 oder auch ab 80 Jahren sind möglich. Der Bank Sicherheiten anzubieten kann zusätzlich helfen.
- Kreditlaufzeit zu lang: Bei Gebrauchtwagen kann ein Kreditantrag dann abgelehnt werden, wenn man die Kreditlaufzeit zu lang ist. Der Gebrauchtwagen muss aus Sicht der Bank einen adäquaten Gegenwert haben. Haben Sie 30.000 Euro Schulden bei der Bank, das Auto hat aber nur einen Restwert von 17.000 Euro, so ist die Sicherheit aus Sicht der Bank einfach zu gering.
Fragen und Antworten zu Autokredit Voraussetzungen
Wie schnell wird ein Autokredit genehmigt?
Es kann ein paar Tage dauern, bis die Bank die entsprechenden Dokumente geprüft hat und den Autokredit freigibt. Im Idealfall beantragt man den Kredit volldigital. Somit kann man Genehmigung und Auszahlung maximal beschleunigen.
Alles hängt davon ab wie schnell und wie vollständig die Bank die Unterlagen erhält.
Bekommt man einen Autokredit ohne Schufa?
In Deutschland sind Banken dazu verpflichtet die Bonität zu überprüfen. Kredite ohne Schufa werden von ausländischen Banken vergeben, sind allerdings sehr teuer.
Gibt es Autokredite für Selbständige?
Auch Selbständige bekommen Autokredite. Aus Sicht der Bank ist das Risiko bei dieser Berufsgruppe jedoch etwas höher, da das Einkommen unbeständiger ist.
Gibt es Autokredite für Senioren?
Auch Rentner, Senioren oder Menschen über 65 Jahre oder über 75 Jahre erhalten Autokredite. Es gelten dieselben Voraussetzungen wie bei allen anderen Kreditnehmern.