Bei einem Konsumkredit handelt es sich um einen Ratenkredit zur freien Verwendung. Mit einem Konsumkredit kann man z.B. neue Möbel oder Haushaltsgeräte kaufen. Auch einen neuen Fernseher oder andere Elektronik.
Es ist möglich mehrere Anschaffungen mit nur einem Konsumkredit zu finanzieren, zudem ist es übersichtlicher.
Konsumkredit Vergleich:
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Inhaltsverzeichnis
Was für Vorteile hat ein Konsumkredit?Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Konsumkredit in 3 Schritten beantragen
Wie funktioniert die Legitimierung bei einem Konsumkredit?
Welche Berufsgruppen erhalten welche Konditionen?
Was für Vorteile hat ein Konsumkredit?
Frei einsetzbar
Mit einem einzigen Konsumkredit kann man alles finanzieren, was man möchte. Dazu gehören kann Kleidung, Möbel, Fernseher, Notebooks, Smartphones, Autoreparaturen und vieles mehr. Ohne Zweckbindung hat man freie Wahl und kann mit nur einem Kredit viele Dinge finanzieren.
Planungssicherheit
Mit einem Konsumkredit kann man genau planen, da die monatliche Rate vertraglich vorgeschrieben ist. Es entstehen keine versteckten Kosten, man kann hervorragend planen.
Laufzeiten und Kreditsummen frei wählbar
Je nach Bank können Laufzeit und Kreditsumme vor Kreditaufnahme frei und individuell angepasst werden. Möchte man eine hohe Kreditsumme beantragen, so empfiehlt sich eine lange Laufzeit, da sonst die monatlichen Raten zu hoch werden.
Je höher die Kreditsumme, desto länger die Laufzeit. Bei kleinen Kreditsummen kann man kurze Laufzeiten wählen, wenn dies das Monatsbudget nicht allzu sehr belastet.
Es empfiehlt sich vorher zu prüfen, was die Konsumgüter im Einzelnen kosten und wieviel Geld man für die Ratenzahlungen zur Verfügung hat.
Niedrigere Zinsen als bei einem Dispositionskredit
Bei einem Konsumkredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Vergleicht man diese Online, so kann man Angebote mit niedrigem Effektivzins wählen und hat so eine günstigere Finanzierung, als wenn man zu einem Dispokredit ausweichen würde.
Bei Dispokrediten betragen die Zinsen zwischen 7,00% und 13,00%. Ratenkredite hingegen bieten Zinssätze von 3,99% bis 11,00% und sind im Schnitt deutlich günstiger.
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Für einen Konsumkredit müssen genau wie bei anderen Krediten bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Die meisten Bedingungen sind gesetzlicher Natur.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Beispiele für Konsumkredite
Konsumkredit 5.000 Euro
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Kreditrate und Zinsaufwand |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 5,5% | 150,68 Euro, 424,39 Euro |
| 5.000 Euro | 48 Monate, 5,5% | 115,98 Euro, 566,91 Euro |
| 5.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 95,20 Euro, 711,82 Euro |
| 5.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 81,38 Euro, 859,10 Euro |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 7,0% | 153,89 Euro, 540,20 Euro |
| 5.000 Euro | 48 Monate, 7,0% | 119,23 Euro, 723,19 Euro |
| 5.000 Euro | 60 Monate, 7,0% | 98,50 Euro, 909,97 Euro |
| 5.000 Euro | 72 Monate, 7,0% | 84,73 Euro, 1.100,54 Euro |
Konsumkredit 10.000 Euro
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Kreditrate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 36 Monate, 5,5% | 301,36 Euro, 848,79 Euro |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 5,5% | 231,95 Euro, 1.133,83 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 190,39 Euro, 1.423,63 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 162,75 Euro, 1.718,20 Euro |
| 10.000 Euro | 36 Monate, 7,0% | 307,79 Euro, 1.080,40 Euro |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 7,0% | 238,47 Euro, 1.446,37 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7,0% | 197,00 Euro, 1.819,94 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 7,0% | 169,46 Euro, 2.201,08 Euro |
Konsumkredit in 3 Schritten beantragen
Konsumkredite können bei uns genau wie alle anderen Kredite mit 3 simplen Schritten beantragt werden.
Schritt 1: Kreditvergleich
Bei einem Kreditvergleich handelt es sich um eine Kreditkonditionenanfrage. Diese ist zu 100% Schufaneutral, d.h. die Schufa erhält lediglich die Info „Konditionenanfrage“. Dies hat keinen Einfluss auf den Schufascore.
Im Vergleich gibt man seine gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Man kann „freie Verwendung“ auswählen.
Nun werden einige persönliche und finanzielle Daten abgefragt.
Schritt 2: Angebote Vergleichen
Nun erhält man eine Liste von Angeboten für seinen Verbraucherkredit. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Dies ist das wichtigste Vergleichskriterium beim Kredit. Zusätzlich kann man in den Details der Angebote nach Möglichkeiten wie „Kostenlose Sondertilgung“ Ausschau halten.
Schritt 3: Kreditantrag stellen
Nun kann man bei der ausgewählten Bank einen Kreditantrag stellen. Die Bank wird zusätzliche Dokumente wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge anfordern. Diese kann man digital an die Bank übermitteln. Alternativ kann man einem Kontoblick zustimmen.
Eine Legitimation ist notwendig und kann via Post-Ident-Verfahren oder Video-Ident-Verfahren geleistet werden. Eine Unterschrift kann immer öfter ebenso digital geleistet werden, per qualifizierter digitaler Signatur.
Wie funktioniert die Legitimierung bei einem Konsumkredit?
Baken bieten heutzutage 2 Verfahren an. Zum einen das Post-Ident-Verfahren und zum anderen das Video-Ident-Verfahren.
Post-Ident-Verfahren:
Beim Post-Ident-Verfahren geht man mit den ausgedruckten Kreditunterlagen sowie Gehaltsdokumenten und einem Post-Ident-Coupon zu einer Postfiliale. Dort legitimiert man sich via Personalausweis oder Reisepass vor einem Mitarbeiter.
Video-Ident-Verfahren:
Beim Video-Ident-Verfahren benötigt man ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion. Man legitimiert sich mit einem Videocall vor einem Mitarbeiter. Auch hier benötigt man einen gültigen Lichtbildausweis.
Bonität bei einem Konsumkredit
Beim Kreditantrag prüft die Bank vor allem die Bonität. Je nach Bank und Verwendungszweck werden unterschiedliche Dokumente vom Kreditnehmer angefordert. Dies können sein:
- Die 2-3 letzten Gehaltsabrechnungen
- Kopie des Arbeitsvertrages
- Kopie von einem Lichtbildausweis (beide Seiten, Personalausweis oder Reisepass)
- Kontoauszüge vom Gehaltskonto
- Beamte benötigen ihre letzte Bezügemitteilung
- Bei Rentnern reicht der letzte Rentenbescheid
- Ist man Selbständig, so werden umfangreichere Nachweise gefordert. Dies können sein: Einkommensteuerbescheide der letzten 2 bis 3 Jahre und betriebswirtschaftliche Auswerdungen.
Welche Berufsgruppen erhalten welche Konditionen?
Was für Kreditzinsen man bei einem Konsumkredit erhält hängt vor allem vom Berufsstand an. Je sicherer das Einkommen, desto größere Chancen hat man auf eine Kreditzusage und desto günstiger sind die Zinsen.
Angestellte:
Bei Angestellten hängt die Kreditvergabe davon ab wie sicher der Arbeitgeber eingestuft wird und ob das Arbeitsverhältnis befristet oder unbefristet ist. Ist man Berufseinsteiger oder noch in der Probezeit, so kann es mit einem Kredit schwierig werden.
Kredite für Auszubildende:
Als Azubi hat man in der Regel ein niedriges Einkommen. Banken vergeben Konsumkredite an Azubis. Diese haben oftmals eine niedrige Kreditsumme und zudem eine kurze Laufzeit. Auch das Arbeitsverhältnis von Azubis ist befristet, sofern keine schriftliche Übernahmegarantie vorliegt.
Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
Beamten sind so gut wie unkündbar und gelten als hervorragende Kreditnehmer. Auch das Einkommen von Beamten ist höher als das Durchschnittseinkommen. Aus Sicht der Bank ist das Risiko äußerst gering. Einer Genehmigung steht nichts im Wege, zudem erhalten Beamte günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen.
Auch Angestellte im öffentlichen Dienst gelten als schwer kündbar und haben ein sehr sicheres Einkommen.
Selbständige
Selbständige haben es bei Baken nicht einfach, da ihr Einkommen oft schwankend ist. Nicht die Höhe des Einkommens ist für die Bank das wichtigste Kriterium, sondern die Sicherheit.
Selbständige müssen ihre Einnahmen somit längerfristig belegen. Es werden oft Einkommensteuerbescheide und/oder betriebswirtschaftliche Auswertungen gefordert.
Fragen und Antworten zu Konsumkrediten:
Was für Beträge und Laufzeiten sind bei Konsumkrediten möglich?
Viele Banken bieten Ratenkredite bis 75.000 Euro an. Einige wenige Banken bieten Kreditsummen von bis 100.000 Euro an. Bei uns kann man sogar bis 120.000 Euro aufnehmen.
Die Laufzeiten betragen meist zwischen 12 und 120 Monate. Einige Banken bieten Laufzeiten ab 6 Monaten an, andere setzen das Maximum bei 84 Monaten.
Hat ein Kreditvergleich Auswirkungen auf die Schufa?
Ein Kreditvergleich ist lediglich eine Kredit-Konditionenanfrage und hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score.