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Inhaltsverzeichnis
Voraussetzungen für einen 100.000 Euro KreditWie gelangt man zu einem 100.000 Euro Kredit?
Beispiele für einen 100.000 Euro Kredit
Fragen und Antworten zum 100.000 Euro Kredit
Ein 100.000 Euro Kredit ist ein größerer Betrag und mitunter der höchste Betrag, den man in Online-Kreditvergleichen eingeben und bei Banken aufnehmen kann. Oftmals werden 100.000 Euro als Immobilienkredite genutzt.
Aber auch als Ratenkredit kann ein 100.000 Euro Kredit durchaus Sinn ergeben.
z.B. als Sanierungskredit bzw. Modernisierungskredit für die eigene Immobilie. Aber auch als Startkapital für die Selbständigkeit, für den Autokauf oder für die Anschaffung eines Bootes. Häufige Verwendungszwecke für 100.000 Euro Kredite sind zudem Umschuldungen.
Für Banken sind 100.000 Euro als Kredit immer noch eine hohe Summe und bedeuten ein größeres Risiko das Geld nicht wieder zu bekommen.
Darum gelten einige Voraussetzungen für die Genehmigung eines 100.000 Euro Kredits. Neben Dokumenten und Gehaltsnachweisen muss man zudem über einen guten Schufa-Score verfügen. Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen.
Voraussetzungen für einen 100.000 Euro Kredit
- Regelmäßiges und hohes Einkommen (Monatsrate muss regemäßig gezahlt werden, gleichzeitig muss genügend Puffer für Lebensunterhalt vorhanden sein)
- Sehr gute Bonität (positiver Schufa-Score, kein negativer Schufa-Eintrag)
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Handeln im eigenen Namen
- Wohnsitz in Deutschland sowie deutsches Girokonto
Zusätzliche Nachweise und Unterlagen
- Gehaltsnachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Lohnabrechnungen (letzte 2 bis 3 Monate)
- Kontoauszüge
- Arbeitsertrag
- Steuerbescheide bei Selbständigen, Freiberuflern oder Unternehmern.
Vorab: 100.000 Euro als Darlehen sind die Maximalsumme für die meisten Kreditvergleiche. Viele Banken bieten diese Summe als Ratenkredit nicht an. Sie können die Summe somit splitten und z.B. 2 Kredite a 50.000 Euro aufnehmen. Experten z.B. bei finanzcheck werden sie hierzu beraten.
Wie gelangt man zu einem 100.000 Euro Kredit?
Zunächst muss man eine Anfrage stellen. Dafür gibt man die geforderte Kreditsumme (100.000 Euro) sowie Laufzeit und Verwendungszweck ein. Hat man einen bestimmten Verwendungszweck, so sollte man diesen angeben. Die Angabe kann zu günstigeren Konditionen führen.
Nach den Kreditangaben muss man Angaben zu seinen persönlichen und finanziellen Voraussetzungen machen. Einnahmen und Ausgaben müssen genauso angegeben werden wie die Wohnsituation (hat man ein Eigenheim, ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung).
Zudem kann man bei einem 100.000 Euro-Kredit einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Die Angabe eines solchen erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung enorm. Jetzt hat man einen zweiten Kreditnehmer.
Auch wird man aufgefordert eine Restschuldversicherung abzuschließen, die im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit greift. Verbraucherschützer und Stiftungen raten allerdings nicht zu einem Abschluss einer solchen Versicherung, da dies den Kredit noch teurer macht und es zudem Wartezeiten und zu viele Ausnahmen für eine solche Versicherung gibt.
Kreditangebot auswählen
Nun kann man für sich das passende Angebot für den 100.000 Euro Kredit auswählen. Das Kreditanfrage mit den günstigsten Effektivzinsen wird an erster Stelle stehen. Nicht nur den Effektivzins sollte man vergleichen, sondern z.B. auch die Möglichkeit von Sondertilgungen und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist, wenn man den Kredit durch Umschuldung bei einem günstigeren Anbieter ablöst.
Vertragsabschluss
Hat das gewählte Kreditinstitut die Bonitätsprüfung positiv abgeschlossen, so erhält man per E-Mail einen Kreditvertrag. Nun muss man der Bank allerdings noch weitere Nachweise zukommen lassen. Dazu gehören z.B. Einkommensnachweise wie Gehaltsnachweise. Ist man selbständig, so wird die Bank auch Steuerbescheide verlangen.
Zuletzt wird man sich per Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren legitimieren müssen. Das letztere Verfahren ist das schnellere und unkompliziertere Verfahren. Man benötigt ein Smartphone bzw. Tablet mit Kamerafunktion und ein gültiges Ausweisdokument.
Liegt der Bank alles vor, so werden die 100.000 Euro nach erfolgreicher Überprüfung aller Unterlagen auf das angegebene Konto überwiesen.
Beispiele Für den 100.000 Euro Kredit
| Betrag | Laufzeit | Zins | Monatsrate und Zinsaufwand |
| 100.000 Euro | 6 Jahre, (72 Monate) | 6% | 1.649,80 (18.785,35 Euro Zinsaufwand) |
| 100.000 Euro | 6 Jahre, (72 Monate) | 7% | 1.694,59 Euro (22.010,78 Euro Zinsaufwand) |
| 100.000 Euro | 7 Jahre, (84 Monate) | 6% | 1.453,25 Euro (22.072,83 Euro Zinsaufwand) |
| 100.000 Euro | 7 Jahre, (84 Monate) | 7% | 1.498,78 Euro (25.897,39 Euro Zinsaufwand) |
| 100.000 Euro | 8 Jahre, (96 Monate) | 6% | 1.306,42Euro (25.416,09 Euro Zinsaufwand) |
| 100.000 Euro | 8 Jahre, (96 Monate) | 7% | 1.352,70Euro (29.858,80 Euro Zinsaufwand) |
Je länger die Laufzeit, desto geringer wird die monatliche Rate. Allerdings steigt hierbei auch der gesamte Zinsaufwand und man bezahlt am Ende mehr.
Umschuldung 100.000 Euro
| Kredit | Alter Kredit 1 | Alter Kredit 2 |
| Restschuld | 45.000 Euro | 55.000 Euro |
| Effektivzins | 6,50% | 8,50% |
| Restlaufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Monatsrate | 1.063,32 Euro | 1.347,51 Euro |
| Vorfälligkeits- entschädigung | keine | Keine |
| Zinsaufwand | 6.039,24 Euro | 9.680,60 Euro |
| Monatliche Gesamtbelastung beide Kredite | 2410,83 Euro |
Die kombinierte Monatsrate beträgt 2410,83 Euro. 15719,84 Euro betragen die restlichen Zinsen beider Kredite für die Laufzeit.
Ablösung der 2 alten Kredite durch eine günstige Umschuldung:
| Umschuldung | |
| Kreditbetrag | 100.000 Euro |
| Effektivzins | 6,00% |
| Restlaufzeit | 48 Monate |
| Monatsrate | 2.341,22 Euro |
| Zinsaufwand | 12.378,69 Euro |
Ca. 3340 Euro an Zinsaufwand sparen wir, wenn wir beide alte Kredite zusammenlegen und durch einen neuen Kredit ersetzen. Zudem reduzieren wir die monatliche Rate um ca. 70 Euro.
Tipps zur Erhöhung der Chance auf den 100.000 Euro Kredit:
Gerade bei Großkrediten wie 100.000 Euro prüfen die Banken sehr genau wer den Kreditantrag stellt und wie derjenige finanziell aufgestellt ist. Die Wahrscheinlichkeit für eine Kredit-Genehmigung kann man selbst mit einigen Maßnahmen verbessern.
Angabe von einem Verwendungszweck:
Bei 100.000 Euro fragt sich die Bank, was sie mit diesem Geld vorhaben. Ohne Verwendungszweck könnte das Geld in sonstige Kanäle verschwinden.
Kann man für die Bank einen Gegenwert bieten, so steigt die Chance auf Kreditbewilligung enorm. Möchte man sein haus renovieren oder sanieren, so kann man dies angeben und die eigene Immobilie als Sicherheit verwenden.
Möchte man für die 100.000 einen Neuwagen oder z.B. ein Segelboot kaufen, so kann man auch dies als Verwendungszweck angeben. Die Bank könnte den Fahrzeugbrief des Neuwagens als Sicherheit einbehalten und hätte so einen Gegenwert.
Man kann einen freien Verwendungszweck auswählen. Dies reduziert oftmals die Chancen auf eine Kreditgenehmigung.
Neuwagen für ca. 100.000 Euro
| Auto | Preis |
| BMW X7 | Ab 105.100 € |
| BMW X5 | Ab 89.900 € |
| BMW 7er | Ab 117.000 € |
| Mercedes S Klasse | Ab 112.086 € |
| Mercedes SL | Ab 127.146 € |
| Audi A8 | Ab 104.400 € |
| Audi S6 | Ab 84.100 € |
| Audi Q7 | Ab 79.300 € |
| Audi SQ7 | Ab 112.000 € |
| Audi SQ5 | Ab 77.900 € |
| Tesla S | Ab 92.990 € |
| Porsche Boxter | Ab 65.968 € |
| Porsche Cayman | Ab 63.945 € |
| Porsche 911 Carrera | Ab 128.700 € |
| Porsche Taycan | Ab 101.000 € |
| Porsche Panamera | Ab 110.900 € |
| Porsche Macan | Ab 69.895 € |
| Porsche Cayenne | Ab 99.600 € |
Hat man monatlich ca. 1.400 bis 1.900 Euro für die Kreditrate übrig, sowie Geld für Steuern und Versicherungen, so kann man sich auch mit 100.000 Euro einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen finanzieren. Hat man Eigenkapital zur Verfügung, so ist sogar noch mehr möglich.
Privatkredit:
Neben einem Kredit einer Bank kann man Privatkredit aufnehmen. Hier stammt das Geld von Privatpersonen. Oftmals gibt es Kooperationspartner, die zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern vermitteln. Zudem streuen private Kreditgeber ihr individuelles Risiko, indem sie ihr Geld auf viele verschiedene Kreditnehmer aufteilen.
Diese Alternative kann man wählen, wenn man wegen schlechter Bonität keinen Kredit in dieser Höhe bei Banken erhalten würde.
Verbesserung des eigenen Schufa-Scores
Braucht man den 100.000 Euro Kredit erst in ein paar Wochen oder Monaten, so kann es Sinn ergeben den eigenen Schufa-Score zu verbessern. Dies kann man nicht nur durch pünktliche Begleichung von Rechnungen tun, sondern auch indem man nicht mehr benötigte Kreditkarten, Girokonten oder Rahmenkredite kündigt.
Einen weiteren Kreditnehmer für den 100.000 Euro Kredit angeben
Ein 100.000 Euro Kredit ist für die jeweilige Bank eine hohe Summe und ein Kreditausfall wäre schmerzhaft. Darum will sie dieses Risiko möglichst geringhalten. Eine Möglichkeit zur Reduzierung des Risikos ist es einen zweiten Kreditpartner wie einen Ehepartner oder Partner hinzuzufügen.
Nun steigen die Chancen für die Kreditbewilligung, denn jetzt trägt eine zweite Person mit einem regelmäßigen Einkommen dazu bei die Kreditraten zu stemmen.
Fragen und Antworten zu einem 100.000 Euro Kredit:
Kann man einen 100.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen?
Auch ohne Eigenkapital kann man einen 100.000 Euro aufnehmen. Ratenkredite in dieser Höhe sind selten, aber sie sind möglich. Wichtig ist, dass man über ausreichend Bonität und Einkommen verfügt, um die Kreditraten zu begleichen.
Muss man einen Verwendungszweck für einen 100.000 Euro Kredit angeben?
Gibt man bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 Euro einen Verwendungszweck an, so erhält man in der Regel einen günstigeren Zinssatz. Verwendungszweck „freie Verwendung“ ist selbstverständlich auch ein Verwendungszweck im technischen Sinne, allerdings weiss die Bank dann nicht, was Sie mit dem Geld vorhaben.
Hier geht es nicht um Privatsache, sondern darum, ob die Bank eine Sicherheit von Ihnen bekommt. Bei einer Umschuldung ist die Wahrscheinlichkeit zur Kreditgenehmigung höher.
Ist der Verwendungszweck im Bereich Haussanierung oder Modernisierung, so kann die Bank verlangen, dass das Haus als Sicherheit verwendet wird. Dies würde die Chancen auf Kreditbewilligung erheblich vergrößern.
Zudem erhält man mit einem Verwendungszweck oft einen niedrigeren Effektivzins und bekommt einen günstigeren Kredit.
Was für eine Laufzeit soll man bei einem 100.000 Euro Kredit wählen?
Bei einem Kredit in dieser Höhe bietet sich eine längere Laufzeit an, damit die monatlichen Raten nicht zu hoch sind. Längere Laufzeiten werden zwangsläufig auch zu einem größeren Gesamt-Zinsaufwand führen.
Man kann sowohl im Kreditrechner von Finanzcheck als auch in freien Kreditrechnern unterschiedliche Kreditsummen und Laufzeiten angeben und schauen wie sich dies auf die Kreditrate und gesamten Zinskosten auswirkt.
Wann wird der 100.000 Euro Kredit ausgezahlt?
Wenn die Bank alle erforderlichen Einkommensnachweise erhalten und geprüft hat, so wird der Kredit innerhalb von wenigen Bankarbeitstagen auf das eigene Konto ausgezahlt. Die jeweilige Bearbeitungszeit kann man verkürzen, indem man der Bank die Dokumente so schnell und vollständig wie möglich zukommen lässt und dies Online durch Upload macht. Zusätzlich kann man das Video-Ident-Verfahren wählen, um Zeit zu sparen.