Mit einem 40.000 Euro Kredit lassen sich viele Vorhaben realisieren. Eine Eigentumswohnung kaufen, ein Abbruchhaus kaufen, die Existenzgründung finanzieren oder einen Neuwagen mit einem 40.000 Euro Kredit finanzieren.
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Kurz-Fakten:
- Mit 40.000 Euro kann man größere Vorhaben wie Sanierungen, Renovierungen oder Modernisierungen realisieren.
- Durch einen Kreditvergleich lässt sich viel Geld sparen.
- Durch Beispielrechnungen zeigen wir Ihnen, wie sich unterschiedliche effektive Zinssätze und Laufzeiten auf die Kreditrate auswirken.
Inhaltsverzeichnis
Verwendungszwecke für einen 40.000 Euro KreditWie beantragt man an einen 40.000 Euro Kredit?
Zinsen und monatliche Rate beim 40.000 Euro Kredit
Kreditsicherheiten bei einem 40.000 Euro Kredit
Worauf sollte man sonst noch achten?
Fragen und Antworten zum 40.000 Euro Darlehen
Verwendungszwecke für einen 40.000 Euro Kredit
40.000 Euro sind eine große Kreditsumme, mit der sich viele Vorhaben realisieren lassen.
– Finanzierung oder Kauf einer kleinen Wohnung oder eines Abbruchhauses
– Unternehmensgründung bzw. Existenzgründung
- Finanzierung eines Gebrauchtwagens oder Neuwagens
- Finanzierung von Renovierungen, Sanierungen oder Modernisierungen
- Umschuldungen. Bestehende Kredite werden zusammengefasst und durch einen günstigeren Kredit abgelöst.
Wie beantragt man einen 40.000 Euro Kredit?
Der Weg zu einem 40.000 Euro Kredit führt über 3 Schritte. 40.000 Euro ist für einen Ratenkredit immer noch eine hohe Summe. Somit sollte man unbedingt so viele Anbieter wie möglich miteinander vergleichen. Der effektive Zinssatz ist hier das wichtigste Vergleichskriterium.
Schritt 1: Kreditvergleich
Man gibt die gewünschte Kreditsumme und den Verwendungszweck ein. Zudem die gewünschte Laufzeit. Die Laufzeit sollte bei einem 40.000 Euro-Kredit meist länger sein, denn sonst wird (gerade jetzt zu Hochzinszeiten) die monatliche Kreditbelastung zu groß.
Nun folgen Eingaben bzgl. der eigenen Vermögensverhältnisse sowie persönliche Daten. Nur mit ein paar Basisangaben können Banken Angebote machen.
Schritt 2: Auswahl des Angebots
Nun erhält man die Kreditangebote der Banken in tabellarischer Form. Ganz oben sind die Angebote mit dem niedrigsten effektiven Zinssatz.
Hat man selbst noch mehr Kriterien wie die Möglichkeit der Sondertilgung oder Ratenpausen, so kann man die Banken auch nach diesen Details durchsuchen.
Man entscheidet sich für das Angebot, welches einem am meisten zusagt.
Schritt 3: Geld erhalten
Nun erfolgt ein Kreditantrag bei der Bank, für die man sich entschieden hat. Die Bankbenötigt ein paar Angaben zur Person und zu den Finanzen. Zudem muss man sich durch einen Identitätsnachweis legitimieren. Hat die Bank alles erfolgreich geprüft, so erhält man den Kreditvertrag, welche man meist auch digital unterschreiben kann.
Die Auszahlung des Geldes bei einem 40.000 Euro Kredit erfolgt meist nach 24 bis 72 Stunden nach Genehmigung.
Identitätsnachweis:
Banken müssen die Identität der Antragsteller überprüfen, damit sie sichergehen können, dass der Antragsteller im eigenen Namen handelt. Man kann zwischen dem Post-Ident-Verfahren und dem Video-Ident-Verfahren wählen.
Beim Post-Ident-Verfahren legitimiert man sich mit dem ausgedruckten Kreditvertrag, dem Post-Ident-Coupon und einem Ausweisdokument wie einem Personalausweis oder Reisepass bei einer Postfiliale vor einem Mitarbeiter.
Beim Video-Ident-Verfahren hingegen benötigt man ein Smartphone oder Tablet mit Videofunktion. Man tätigt einen Videoanruf und legitimiert sich vor einem Mitarbeiter. Auch hierfür wird ein gültiges Ausweisdokument benötigt.
Zinsen und monatliche Rate beim 40.000 Euro Kredit
Ein 40.000 Euro Kredit kann je nach gewählter Laufzeit und Zinssatz eine unterschiedlich hohe monatliche Kreditbelastung darstellen. Wir haben einige Beispielrechnungen angestellt.
| Kreditbetrag | Laufzeit | Effektiver Jahreszins | Rate und Zinsaufwand |
| 40.000 Euro | 96 Monate | 5,00% | 506,40 Euro (8.614,09 Euro Zinsaufwand) |
| 40.000 Euro | 96 Monate | 6,00% | 525,66 Euro (10.463,09 Euro Zinsaufwand) |
| 40.000 Euro | 108 Monate | 5,00% | 460,69 Euro (9.754,62 Euro Zinsaufwand) |
| 40.000 Euro | 108 Monate | 6,00% | 480,23 Euro (11.864,84 Euro Zinsaufwand) |
| 40.000 Euro | 120 Monate | 5,00% | 424,26 Euro (10.911,45 Euro Zinsaufwand) |
| 40.000 Euro | 120 Monate | 6,00% | 444,08 Euro (13.289,84 Euro Zinsaufwand) |
Je länger die gewählte Laufzeit beim 40.000 Euro Kredit, desto niedriger ist die Kreditrate. Letztendlich steigen somit am Ende die Gesamtkosten an Zinsen.
Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit
40.000 Euro sind auch für die Bank keine niedrige Summe, deswegen werden einige Nachweise verlangt. Zudem wird eine Prüfung der Bonität durchgeführt. Die Bank möchte sicherstellen, dass der Antragsteller das Darlehen auch zurückzahlen kann.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Man ist 18 Jahre alt und geschäftsfähig
- Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
- Keine negativen Schufa-Einträge. Die Bank wird eine Schufa-Abfrage durchführen. Vermutet man, dass man falsche Schufa-Einträge hat, so kann man eine Eigenauskunft anfordern und falsche negative Einträge löschen lassen.
Zusätzliche Unterlagen, die die Bank anfordern kann:
- Personalausweis oder Reisepass
- Kontoauszüge (Alternativ ist der Kontoblick beliebt)
- Dokumente zu laufenden Kreditverträgen
- Unterlagen zu anderen Verbindlichkeiten wie Unterhaltszahlungen
- Dokumente bei Kreditsicherheiten, die man vorweisen kann
- Bei Selbständigen und Freiberuflern oft Einkommensteuerbescheide oder BWAs.
Ist man Selbständig, so hat man es bei einem 40.000 Euro Kredit ganz besonders schwer. Oftmals hat man ein unregelmäßiges Einkommen. Für die Bank stellt dies ein hohes Risiko dar. Im Optimalfall kann man der Bank Sicherheiten bieten. Worauf kommen wir im folgenden Absatz zu sprechen.
Kreditsicherheiten bei einem 40.000 Euro Kredit
Bei einem Kredit in Höhe von 40.000 Euro kann es sehr hilfreich sein der Bank Sicherheiten zu bieten auf die sie zurückgreifen kann, wenn man seine Kreditrate nicht bedient. Somit kann man für die Bank das Risiko signifikant senken und die Wahrscheinlichkeit auf Kreditgenehmigung erhöhen.
Folgende Kreditsicherheiten eignen sich:
- Bürgschaften
- Ein Fahrzeugbrief
- Eine Bürgschaft
- Hypothek oder Grundschulden
- Bausparverträgen
- Sparguthaben (Sparkonto, Tagesgeld, Festgeld, Lebensversicherungen)
Worauf sollte man sonst noch achten?
Den Kreditbedarf genau prüfen
Bei einem 40.000 Euro Kredit sollte man genau überprüfen welche Summe man genau benötigt. Es gibt nicht wenig Menschen, die zu viel Kredit oder zu wenig Kredit aufnehmen.
Man sollte durch Abzug von Eigenkapital den gesamten Kreditbedarf ermitteln und auch noch einen zusätzlichen Puffer bereithalten.
Finanzierungsplan aufstellen
Dem Kredit sollte ein Finanzierungsplan zugrunde liegen, damit Einnahmen und Ausgaben passend sind und gewährleistet ist, dass man seine monatliche Kreditrate immer bezahlen kann.
Sondertilgungen mit aufnehmen
Hat man evtl. die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten, so kann man eine Bank wählen, die diese Option mit anbietet.
Businessplan bei Existenzgründung
Bei Selbständigkeit kann die Vorlage eines Businessplans hilfreich sein. Durch diesen kann die Bank die Finanzen der Selbständigkeit besser einschätzen.
Kann man 40.000 Euro auch anders aufnehmen?
40.000 Euro Finanzierungen lassen sich auch anders realisieren als durch einen Ratenkredit.
Existenzgründungen
Bei Existenzgründern kann die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) behilflich sein. Die Beantragung von Fördermittelkrediten ist u.U. möglich
Umbauten und Renovierungen
Auch bei Umbauen kann man eine Baufinanzierung nutzen. Oftmals gibt es für Baufinanzierungen günstigere Zinsen als für Ratenkredite. Zusätzlich sind Zuschüsse durch die KfW möglich bzw. vergünstigte Kredite über die KfW.
Autokauf
Möchte man ein 40.000 Euro Auto finanzieren, so kann man dies auch direkt beim Händler tun. Händler arbeiten allerdings oft nur mit einer Bank zusammen, was den Kredit oftmals teurer macht, als wenn man bei eine Kreditvergleich eine Auswahl von über 20 Banken hätte.
Fragen und Antworten zum 40.000 Euro Darlehen
Kann man 40.000 Euro Kredite als Umschuldung nutzen?
Für einen 40.000 Euro Kredit gibt es sehr viele Verwendungszwecke. Auch eine Umschuldung ist ein häufig gewählter Verwendungszweck. Dies kann sogar positiv aufgenommen werden, da sie keine neuen Schulden aufnehmen, sondern alte Schulden günstiger machen. Darum sind Umschuldungen oftmals günstiger als andere Kredite.
Worin liegt der Unterschied zwischen einem 40.000 Euro Kredit und einer Baufinanzierung?
Mit einer Baufinanzierung finanziert man eine Immobilie bzw. eine Sanierung oder Modernisierung. Diese ist durch Grundschulden abgesichert. Ein Ratenkredit ist meist nicht durch Grundschuld besichert.
Sollte man zum 40.000 Euro Kredit eine Restschuldversicherung abschließen?
Eine Restschuldversicherung übernimmt im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall die Raten. Es kann sinnvoll sein, muss aber nicht.
Viele Restschuldversicherungen gelten als zu teuer und Verbraucherschützer raten von Restschuldversicherungen sogar ganz ab, da diese häufig viel zu teuer sind.