Mit einem Modernisierungskredit kann man seinen Energiebedarf und die monatlichen Kosten senken und gleichzeitig eine Wertsteigerung der eigenen Immobilie erreichen. Durch eine Zweckbindung erhält man von den Banken zudem günstigere Konditionen.
Sehr viele Banken verlangen für ihren Modernisierungskredit oder Wohnkredit keinen Grundbucheintrag. Lediglich ein Nachweis für die Modernisierung wird oft verlangt.
Günstige Modernisierungskredite im Vergleich:
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Inhaltsverzeichnis
Übersicht über verschiedene Anbieter von ModernisierungskreditenWas ist bei Modernisierungskrediten zu beachten?
Was ist ein Modernisierungskredit?
Beispiele für Modernisierungskredite
Was sind die Vorteile eines Modernisierungskredits?<
Wie erhält man einen günstigen Modernisierungskredit?
Übersicht über verschiedene Anbieter von Modernisierungskrediten
Anbieter Kreditsumme Grundbucheintrag Commerzbank Modernisierungskredit 1.500 Euro bis 80.000 Euro Nein DKB-Modernisierungskredit 10.000 Euro bis 50.000 Euro Nein ING-Modernisierungskredit 5.000 Euro bis 75.000 Euro Nein DSL Bank Modernisierungskredit 5.000 Euro bis 80.000 Euro Nein Postbank Modernisierungskredit 3.000 Euro bis 50.000 Euro Nein Norisbank Modernisierungskredit 1.000 Euro bis 65.000 Euro Nein Santander Modernisierungskredit 1.000 Euro bis 75.000 Euro Nein Targobank Modernisierungskredit 5.000 Euro bis 80.000 Euro Nein
Was ist bei Modernisierungskrediten zu beachten?
Oft handelt es sich bei „Modernisierungskrediten“ lediglich um Begriffe für den Ratenkredit der Bank. Viele Banken machen keine Unterschiede zu ihrem herkömmlichen Ratenkredit. Dies erkennt man oft daran, dass eine Bank keinen Nachweis darüber will, dass man Immobilieneigentümer ist und auch keinen Nachweis für die Verwendung haben will (Angebot, Rechnung, Kostenvoranschlag).
Verlangt die Bank einen Verwendungsnachweis, so wird es sich um einen echten Modernisierungskredit handeln. Folglich werden auch die Zinsen niedriger sein.
Günstiger Modernisierungskredit
| Anbieter | Effektiver Jahreszins | Laufzeit und Kreditsumme |
| DKB-Modernisierungskredit | 5,59 % | Laufzeit: 12 bis 120 Monate. Extralaufzeit von 121 bis 240 Monaten möglich |
| Kreditsumme: 5.000 Euro bis 50.000 Euro | ||
| ING Wohnkredit | 6,29 % | Laufzeit: 24 bis 96 Monate |
| Kreditsumme: 5.000 Euro bis 75.000 Euro | ||
| Commerzbank Modernisierungskredit | 6,59% | Laufzeit: 6 Monate bis 119 Monate |
| Kreditsumme: 1.500 Euro bis 80.000 Euro |
Was ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit wird oft auch als Wohnkredit bezeichnet. Es handelt sich um einen Ratenkredit mit Zweckbindung. Modernisierungskredite sind gleichzeitig oft Sanierungskredit und Renovierungskredit in einem.
Es müssen Baumaßnamen and er eigenen Immobilie ausgeführt werden, die werterhaltend oder wertsteigernd sind. Die Bank honoriert dies durch günstigere Zinsen.
Modernisierungskredit ohne Grundbuch-Eintrag
Bei traditionellen Baufinanzierungen wird die Kreditsumme durch eine Grundschuld oder Hypothek abgesichert. Es erfolgt ein Eintrag, der den Kredit absichert. Eine solche Eintragung dient als Sicherheit für die Bank. Zahlt der Kunde seine Raten nicht, so hat die Bank einen Anspruch auf die Immobilie und kann diese verkaufen.
Bei Modernisierungskrediten erfolgt meist kein Eintrag ins Grundbuch. Oft sind bei Renovierungs-, Sanierungs-, oder Modernisierungsmaßnahmen kleinere Kreditsummen im Spiel. Viele Banken verzichten auf einen Grundbuch Eintrag, auch um den Modernisierungskredit attraktiver zu gestalten.
Viele Kreditnehmer scheuen den Aufwand und die Kosten eines Grundbucheintrages. Zudem wollen Sie dort nicht zu viele Einträge haben.
Trotzdem verlangen Kreditgeber eine Sicherheit in Form einer Bonitätsprüfung und den Nachweis eines regelmäßigen Einkommens sowie einer Schufa ohne negative Einträge.
Gibt es Modernisierungskredite ohne Verwendungsnachweis?
Sehr viele Banken bezeichnen ihre Kredite als Modernisierungskredite und verlangen keinen Nachweis für die Verwendung. Die DSL-Bank z.B. Dies sind allerdings nur Marketing-Namen und keine echten Modernisierungskredite, bei denen die Zinsen niedriger sind.
Bei echten Modernisierungskrediten (DKB, ING) muss der Verwendungszweck in Form von Angebot, Kostenvoranschlag oder Rechnung vorliegen. Zudem muss man belegen, dass man Immobilieneigentümer ist.
Wie hoch sollte der Modernisierungskredit sein?
Dies hängt davon ab wieviel die Modernisierung der Immobilie letztendlich kostet. Eine Photovoltaikanlage kann über 30.000 Euro kosten, die Modernisierung eines Badezimmers hingegen kann oft für 5.000 Euro realisiert werden.
Beispiele für Modernisierungskredite
Im Folgenden gehe wir Modernisierungskredite mit verschiedenen Laufzeiten und Kreditsummen durch. Wir wollen dem Leser veranschaulichen welche Kreditbeträge zu welchen monatlichen Raten führen.
| Betrag Modernisierungskredit | Laufzeit und Effektiver Zins | Monatliche Kreditrate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5,50% | 190,39 Euro, 1.423,63 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 162,75 Euro, 1.718,20 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 143,07 Euro, 2.017,50 Euro |
| 10.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 128,35 Euro, 2.321,52 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5,50% | 380,79 Euro, 2.847,27 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 325,51 Euro, 3.436,39 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 286,13 Euro, 4.034,99 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 256,70 Euro, 4.643,04 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 429,20 Euro, 6.052,49 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 385,05 Euro, 6.964,56 Euro |
| 30.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 350,84 Euro, 7.890,72 Euro |
| 30.000 Euro | 120 Monate, 5,50% | 323,59 Euro, 8.830,93 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 572,26 Euro, 8.069,99 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 513,40 Euro, 9.286,07 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 467,79 Euro, 10.520,97 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 5,50% | 431,45 Euro, 11.774,57 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 715,33 Euro, 10.087,48 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 641,75 Euro, 11.607,59 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 584,73 Euro, 13.151,21 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 5,50% | 539,32 Euro, 14.718,22 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 858,39 Euro, 12.104,98 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 770,09 Euro, 13.929,11 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 701,68 Euro, 15.781,45 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 5,50% | 647,18 Euro, 17.661,86 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 1.001,46 Euro, 14.122,48 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 898,44 Euro, 16.250,63 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 818,63 Euro, 18.411,69 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 5,50% | 755,05 Euro, 20.605,50 Euro |
Je länger wir die Laufzeit beim Modernisierungskredit einstellen, desto niedriger können wir die monatliche Rate halten.
Was sind die Vorteile eines Modernisierungskredits?
- Niedrige effektive Zinsen: Durch die Zweckbindung und dadurch, dass Sie Immobilien-Eigentümer sind, sind die Zinsen niedriger als bei anderen Ratenkrediten
- Laufzeit: In der Regel sind Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten möglich. Manche Banken bieten sogar Maximallaufzeiten von bis zu 240 Monaten.
- Wertsteigerung: Letztendlich verdient man mit dem Modernisierungskredit sogar Geld, denn man sorgt für eine Wertsteigerung seiner Immobilie
- Kein Eintrag ins Grundbuch: Es handelt sich nicht um eine Baufinanzierung, somit wird kein Eintrag ins Grundbuch verlangt. Das vereinfacht alles und spart zudem Kosten.
- Schnelle Auszahlung und volldigitale Verfahren: Sind die Unterlagen des Modernisierungsdarlehens geprüft, so erfolgt sehr schnell eine Auszahlung. Auch bieten viele Banken mittlerweile volldigitale Antragsverfahren an.
Wie erhält man einen günstigen Modernisierungskredit?
Der Weg zum günstigen Modernisierungskredit führt bei uns über 3 simple Schritte.
Schritt 1: Modernisierungskredite vergleichen
Man nutzt unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich. Hier gibt man die Kreditsumme und gewünschte Laufzeit ein. Zudem gibt man den Verwendungszweck „Renovierung“ ein.
Durch die Zweckbindung werden vor allem Renovierungskredite und Modernisierungskredite angezeigt. Diese sind zinsgünstiger.
Nun werden einige persönliche und finanzielle daten abgefragt.
Schritt 2: Angebotsvergleich
Nun werden mögliche Angebote für den Modernisierungskredit angezeigt. Diese sind meist nach dem günstigsten effektiven Zinssatz sortiert.
Schritt 3: Vertragsabschluss und Auszahlung
Hat man sich für eine Bank entscheiden, so kann der Modernisierungskredit direkt online beantragt werden. Nachweise wie Gehaltsnachweise und Nachweise der Modernisierungsmaßnahme können in der Regel online hochgeladen werden. Zudem bieten viele Banken den Vertragsabschluss via digitale Signatur an. Legitimieren kann man sich mit dem Video-Ident-Verfahren.
Wofür kann man den Modernisierungskredit nutzen?
- Dachausbau
- Heize Heizungsanlage
- Wärmepumpe
- Fenster und Türen
- Fassadendämmung
- Erneuerung von Wasserleitungen
- Anbauten
- Umbauten
- Barrierefreier Umbau (Altersgerechtes Wohnen)
Wofür darf man den Modernisierungskredit nicht nutzen?
- Kauf einer Immobilie
- Gewerblich genutzte Immobilie
- Ferienwohnung
- Umschuldungen
- Möbelfinanzierungen