Die Santander Bank bietet mit dem CarCredit einen Autokredit mit einem möglichen Kreditbetrag von 1.000 Euro bis 150.000 Euro an. Die Bank gibt bei ihrem Autokredit einen effektiven Jahreszins von 5,99% bis 7,99% an.
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Inhaltsverzeichnis
Konditionen Santander Bank AutokreditBeispielrechnungen das Santander Autokredit ablösen
Wie löst man den Autokredit bei der Santander Bank ab?
Fragen und Antworten zum Santander Autokredit ablösen
Kurz-Wissen:
- Den Santander Autokredit kann man jederzeit ablösen
- Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der restlichen Kreditsumme an. Läufe der Kredit weniger als 12 Monate, so sind es nur 0,5% der Restkreditsumme.
- Mit bis zu 150.000 Euro bietet die Santander Bank zusammen mit der Bank 11 die höchstmögliche Kreditsumme bei einem Autokredit an.
Konditionen Santander Bank Autokredit
Bank Santander Consumer Bank AG Angebot Santander Bank Autokredit, Santander CarCredit Möglicher Kreditbetrag 1.000 Euro bis 150.000 Euro Kreditlaufzeit 12 bis 96 Monate Effektiver Zinssatz 5,99% bis 7,99% Sollzins 5,83% bis 7,71% Zinssatz abhängig von Bonität des Antragstellers Sondertilgungen Jederzeit möglich, es fallen allerdings 1% Vorfälligkeitsgebühren an. Restkreditversicherung Auf Wunsch möglich Kreditanfrage Online Telefon Filiale Kreditzusage Online Telefon Legitimierung Post-Ident-Verfahren Video-Ident-Verfahren
Repräsentatives Beispiel für den Santander CarCredit
| Betrag | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Sollzins p.a. | 7,15 % |
| Effektiver Zinssatz p.a. | 7,39 % |
| Rate | 360,24 Euro |
| Gesamtbetrag | 17.291,75 Euro |
Beispielrechnungen das Santander Autokredit ablösen
Alter Santander Autokredit Neuer Kredit Restbetrag 80.000 Euro 80.000 Euro Restlaufzeit 60 Monate 60 Monate Effektivzins 7,39% 6,00% Rate 1.589,80 Euro 1.540,72 Euro Gesamtkosten 95.387,88 Euro 92.443,12 Euro Vorfälligkeitsgebühr 1%, 800 Euro Ersparnis 2.144,76 Euro
Durch die Umschuldung des alten Santander Bank Autokredits sparen wir in diesem Fall 2.144,76 Euro. Die Vorfälligkeitsgebühr macht 800 Euro aus.
| Alter Santander Autokredit | Neuer Kredit | |
| Restbetrag | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,39% | 5,50% |
| Rate | 684,86 Euro | 651,01 Euro |
| Gesamtkosten | 49.310,10 Euro | 46.872,78 Euro |
| Vorfälligkeitsgebühr | 400 Euro | |
| Ersparnis | 2.037,32 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir einen Santander Autokredit mit einer Restlaufzeit von 6 Jahren und einer Restschuld von 40.000 Euro um. Abzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung von 400 Euro sparen wir 2.037,32 Euro.
Wie löst man den Autokredit bei der Santander Bank ab?
Schritt 1: Ablösesumme
Sie müssen die Ablösesumme kennen. Dazu muss man den Restkreditbetrag kennen. Diese kann man dem Tilgungsplan entnehmen. Einen Tilgungsplan erhält man bei Kreditabschluss zum Vertrag. Alternativ kann man in seinem Santander Online Banking den offenen Betrag finden.
Ablösesumme = Restkredit + Vorfälligkeitsentschädigung.
Wichtig: Die Ablösesumme ist nicht der Restkreditbetrag. Man muss die Vorfälligkeitsentschädigung von 1% Der Bank (Restlaufzeit unter einem Jahr = 0,5%) drauf rechnen.
Man kann die Bank auch selbst um eine entsprechende schriftliche Information bieten. Dies ist allerdings mit Kosten verbunden.
Schritt 2: Geld durch Kredit oder eigenes Geld
Neben einem Kredit gibt es die Möglichkeit den Ablösebetrag aus Eigenmitteln abzulösen. Dies kann durch Erspartes oder eine Erbschaft der Fall sein. In diesem Fall müsste kein Umschuldungskredit bei einer neuen Bank aufgenommen werden.
Hat man das Geld nicht zur Verfügung, so wählt man die Kreditablösung durch einen anderen Kredit (Umschuldung). In unserem Kreditvergleich finden sich sehr viele Banken, die Umschuldungskredite mit sehr günstigen Konditionen anbieten.
Schritt 3: Altkredit kündigen
Option 1: Bank hat einen Kredit-Wechsel-Service:
In diesem Fall muss oft nur ein Screenshot vom Kontoauszug des Altkredits and die neue Bank gesendet werden. Zudem muss eine Ablösevollmacht unterschrieben werden. Dadurch erteilt man der Bank die Vollmacht die entsprechenden Schritte in die Weeg zu leiten. Ab jetzt zahlt man seine Rate an die neue Bank.
Option 2: Kein Wechsel-Service
Man muss den Kredit selbst bei der Santander Bank kündigen. Erst durch Überweisung des Geldes wird die Kündigung wirksam. Verwendungszweck und Kontonummer erfährt man durch Nachfrage bei der Bank.
Schritt 4: Neuer Kredit
Hat man den Santander Autokredit durch einen Umschuldungskredit abgelöst, dann zahlt man ab jetzt eine Kreditrate an die neue Bank.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Kreditablösung kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein.
Je länger die Restlaufzeit und die Restkreditsumme des alten Kredits, desto mehr lohnt sich eine Kreditablösung.
Ebenso gilt: Je niedriger die Zinsen des neuen Darlehens, desto mehr Sparpotential ist vorhanden.
Ersparnis: Sind die Kosten des neuen Darlehens niedriger als die Kosten des alten Darlehens (Vorfälligkeitsentschädigung mit eingerechnet)
Besserer Überblick: Hat man mehrere Kredite und Kreditraten, so kann man schnell den Überblick verlieren. Man kann somit viele kleinere Kredite zu einem grossen Kredit zusammenfassen.
Bessere Bonität: Ein Bündeln der Schulden und Zusammenfassen zu einem einzigen Kredit kann die Bonität verbessern.
Fragen und Antworten zum Santander Autokredit ablösen
Gibt es einen Unterschied zwischen Santander Consumer Bank und Santander Bank?
Nein, seit 2018 wird diesbezüglich nicht mehr unterschieden.
Kann man den Santander Bank Autokredit vorzeitig zurückzahlen?
Man kann jederzeit Sondertilgungen leisten oder den Kredit vollständig ablösen. Leider fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der restlichen Kreditsumme an. Es sind lediglich 0,5%, wenn die Laufzeit weniger als 12 Monate beträgt.
Löst man einen Autokredit mit 50.000 Euro Restschuld und 60 Monaten Restlaufzeit ab, so muss man 500 Euro an Gebühr für die Ablösung bezahlen.
Was für Vorteile bringt es den Santander Bank Autokredit abzulösen?
Ersparnis: Möglicherweise hat man ein anderes Angebot mit einem günstigeren Zinssatz gefunden. Rechnet man die Ersparnis aus, so muss man allerdings die Vorfälligkeitsentschädigung von der Ersparnis abziehen.
Konditionen werden neu verhandelt: Ist Ihnen die monatliche Rate bei der Santander Bank zu hoch und die Rate kann nicht gesenkt werden, so kann man sichdurch eine Kreditablösung andere Laufzeiten bei Banken aussuchen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Kreditrate.