Von einem Überbrückungskredit spricht man, wenn man einen finanziellen Engpass überwinden will oder sich eine Kaufgelegenheit für eine Immobilie, ein Auto oder etwas anderes ergibt, man seine vorhandenen Mittel aber nicht so schnell zu Bargeld machen kann.
Bei uns erfahren Sie alles über den Überbrückungskredit.
Eine Günstige Alternative zum klassischen Überbrückungskredit ist einfach ein Ratenkredit:
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Inhaltsverzeichnis:
Was ist ein Überbrückungskredit?Wann macht ein Überbrückungskredit Sinn?<
Was für Kreditsummen sind beim Überbrückungskredit möglich?
Voraussetzungen für einen Überbrückungskredit
Vorteile und Nachteile von Überbrückungskrediten
Gibt es Alternativen zu einem Überbrückungskredit?
Kurz-Fakten:
- Mit einem Überbrückungskredit umschifft man einen finanziellen Engpass
- Überbrückungskredite werden oft für Immmobilien genutzt
- Die Zinsen sind bei Überbrückungskrediten meist sehr hoch
- Der normale Ratenkredit ist eine günstige Alternative zum Überbrückungskredit
- Bei uns kann einen kostenlosen, unverbindlichen und schufaneutralen Kreditvergleich durchführen
Was ist ein Überbrückungskredit?
Was ist ein Überbrückungskredit?
Mit einem Überbrückungskredit kann man Liquiditätsengpässe überbrücken. Der Kredit ist als kurzfristige Zwischenfinanzierung ausgerichtet. Man erhält den Überbrückungskredit von der Bank, wenn man Eigenkapital vorweisen kann, dieses Eigenkapital aber gebunden ist.
Mit einem Überbrückungskredit kann man dann dennoch seine Anschaffung finanzieren.
Wann macht ein Überbrückungskredit Sinn?
Auch wenn man über Eigenmittel verfügt, so können im Leben Situationen entstehen, in denen man dennoch eine Finanzierungslücke zu schliessen hat.
Bausparvertrag
Ihr Bausparvertrag ist noch nicht zuteilungsreif. D.h. man gelangt nicht rechtzeitig an das Geld. Mit einer Zwischenfinanzierung kann man dieses Loch überbrücken bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.
Lebensversicherung wird noch nicht ausgezahlt
Hat man eine Kapitallebensversicherung laufen und die Auszahlung kommt erst in Monaten oder Jahren, so muss man diesen Zeitraum noch abwarten. Durch einen Zwischenkredit hat man Barmittel dann zur Verfügung, wenn man sie benötigt.
Wird die Lebensversicherung ausgezahlt, so kann man damit die Zwischenfinanzierung tilgen.
Man muss sich somit keine Kaufgelegenheit für ein Grundstück, eine Immobilie oder ein Auto entgehen lassen. Der Zeitpunkt der Auszahlung der Lebensversicherung steht fest. Man hat somit kein Risiko.
Immobilienverkauf
Interessiert man sich für ein Haus, so wird meist die vorhandene Immobilie verkauft. Mit diesem Geld für dann das neue Haus gekauft. Ist der Verkauf noch nicht abgewickelt bzw. es findet sich so schnell kein Käufer und sie haben auf einmal eine Kaufgelegenheit, so benötigen Sie schnell Geld.
Diese Lücke kann der Überbrückungskredit schließen. Alternativ ein Ratenkredit bei uns.
Hauskauf
Sieht jemand eine Gelegenheit für einen Hauskauf, so wird in der Regel eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen. Dafür wird meist Eigenkapital benötigt. Hat man Eigenkapital nur in Form von einem nicht zuteilungsreifen Bausparvertrag, einer Lebensversicherung oder Festgeld, welches noch nicht verfügbar ist, so bietet sich ein Überbrückungskredit geradezu an.
Festgeld, Bausparverträge, Immobilien oder Lebensversicherungen werden hier als eine Art Sicherheit für die Bank verwendet.
Was für Kreditsummen sind beim Überbrückungskredit möglich?
Das Kreditvolumen entspricht ca. der Summe, die man durch Eigenkapital selbst absichern kann. Möchte man die Auszahlung aus einer Lebensversicherung nutzen, um 15% vom Kaufpreis eines Grundstücks als Eigenkapital für die Baufinanzierung zu nutzen, so ist der Überbrückungskredit in eben der Höhe.
Zwischen 1.000 Euro bis 1.000.000 Euro und darüber sind so gut wie alle Summen möglich.
Voraussetzungen für einen Überbrückungskredit
Für einen Überbrückungskredit müssen unterschiedliche Voraussetzungen erfüllt sein. Wir gehen davon aus, dass die gesetzlichen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Girokonto in Deutschland erfüllt sind.
Bonität: Der Kreditnehmer muss eine gute Bonität haben
Eigenkapital: Man erhält einen Überbrückungskredit nur dann, wenn man über Eigenkapital verfügt, dieses Eigenkapital im Falle von einem Immobilienkauf oder Autokauf aber noch nicht liquide machen kann.
Beide Voraussetzungen müssen erfüllt sein.
Der Betrag des Überbrückungskredits muss zu vereinbarten Termin getilgt werden. Dies ist der Zeitpunkt an dem der Bausparvertrag bzw. Die Lebensversicherung oder ihr Festgeld ausgezahlt wird.
Nur dann erhält man diese Zwischenfinanzierung.
Möglicherweise verlangt die kreditgebende Bank, dass die Zwischenfinanzierung als Grundschuld in das Grundbuch eingetragen wird. Auch ist es möglich, dass die Bank versucht die Zwischenfinanzierung an eine Baufinanzierung zu koppeln, die Sie danach bei der Bank aufnehmen sollen.
Dies sollte man genau prüfen und vorher vergleichen.
Vorteile und Nachteile von Überbrückungskrediten
Vorteile von einem Überbrückungskredit:
- Schnell verfügbar: Eine Zwischenfinanzierung erhält man äußerst schnell, wenn man der entsprechenden Bank zügig alle Unterlagen über Sicherheiten und Kaufobjekt zukommen lässt.
- Tilgung flexibel wählbar: Es ist jederzeit möglich die Zwischenfinanzierung abzulösen. Man kann die Finanzierung vor Ablauf tilgen.
- Kaufobjekt sichern: Man sichert sich die Finanzierung bzw. Teilfinanzierung des Kaufobjektes. Es wäre sehr ärgerlich, wenn Sie eine Kaufgelegenheit verpassen, nur weil ihr Festgeld noch gebunden ist bzw. ihre Lebensversicherung bzw. ihr Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist.
Ohne einen Überbrückungskredit würde das gesamte Vorhaben scheitern.
Nachteile von Zwischenfinanzierungen:
Hohe Zinsen: Banken vergeben den Überbrückungskredit sehr schnell. Allerdings sind die Zinsen sehr hoch. Man sollte genau kalkulieren, ob sich dies lohnt.
Eingeschränkte Auswahl: Längst nicht jede Bank bietet Überbrückungskredite an.
Konditionen nicht verhandelbar: Man hat ein Kaufobjekt und benötigt schnell Geld. Damit sind die Möglichkeiten für Verhandlungen sehr eingeschränkt. Dies weiss auch die Bank. Man muss die Bedingungen der Bank akzeptieren.
Gibt es Alternativen zu einem Überbrückungskredit?
Eine günstige Alternative zu einem Überbrückungskredit ist ein Ratenkredit. Es ist ein klassischer Kredit, der sich durch viel niedrigere Zinsen auszeichnet.
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Vorteile von Online-Krediten:
- Bei diesen Ratenkrediten erhalten Sie eine sehr schnelle Auszahlung, oftmals innerhalb von 48 Stunden. Immer mehr Ratenkredite lassen sich volldigital beantragen. Alles findet Online statt.
- Mit einem Ratenkredit haben Sie mehr Kontrolle und haben eine bessere Planbarkeit. Welche Laufzeit man wünscht kann man selbst entscheiden.
- Ein Ratenkredit ist ein klassisches Annuitätendarlehen mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Man hat somit eine sehr gute Planbarkeit und keinerlei Überraschungen.
Gibt es Überbrückungskredite ohne Schufa?
Eine Bonitätsauskunft wird in Deutschland grundsätzlich von Banken vor Kreditvergabe eingeholt. Mit einem negativen Schufa-Eintrag hat man schlechtere Chancen auf einen Überbrückungskredit.
Dieser ist allerdings nicht ausgeschlossen, da man ja über eine Sicherheit verfügt.
Können Firmen Überbrückungskredite nutzen?
Auch als Firma kann man einen Überbrückungskredit nutzen. Dieser wird oftmals für den Kauf von Immobilien und Grundstücken eingesetzt, ebenso für den Erwerb von Maschinen oder Fahrzeugen.
Kann man den Überbrückungskredit vorzeitig kündigen?
In der Regel kann ein Überbrückungskredit vorzeitig gekündigt werden. Entscheidend sind die Regelungen im Kreditvertrag, den sie mit der Bank geschlossen haben.